【2026年最新】ファクタリング会社おすすめ29選！比較一覧表付き

資金調達の手段のひとつであるファクタリングは、取り扱っている会社によって取扱サービスや入金スピード、手数料などが異なります。各社で特徴が異なるため、自社に最適な会社を選ぶなら慎重に比較検討しなければなりません。

本記事では、ファクタリング会社29選を一覧表で紹介したのちに、各社の特徴を詳しく解説します。ファクタリングの基礎知識・会社の選び方・手続きの流れや審査に通りやすくなるポイントまで解説するので、条件に合う1社を絞り込む材料にしてください。

ファクタリングおすすめ29社の比較一覧

ファクタリング会社29社を、取り扱いサービス・対象者・買取可能額・手数料・入金スピード・契約方法の6項目で一覧にまとめました。まずはどのようなファクタリング会社があるのか、下記で確認してみましょう。

入金スピードが早いファクタリング会社5社

ここからは、入金スピードが早いファクタリング会社を5社紹介します。急に資金が必要になった場合は、本章のファクタリング会社の活用を検討してみてください。

1.アクセルファクター｜審査通過率が高く即日対応にも応じる

画像引用元：株式会社アクセルファクター

項目	詳細
運営会社	株式会社アクセルファクター
所在地	東京都豊島区高田3丁目32番1号 大東ビル3階
営業時間	平日 10時00分〜18時30分
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	30万円〜3億円
手数料	0.5％〜12.0％
入金スピード	最短2時間
契約方法	オンライン・対面
審査に必要な書類	請求書・通帳（3ヵ月分）・身分証明書

アクセルファクターは、入金までの速さと審査の通りやすさを両立するファクタリング会社です。

公式サイトでは最短2時間での入金を掲げており、オンラインで契約している場合は、通過すれば2時間ほどで振込が完了します。審査通過率は93.3％と公表されており、他社で断られた事業者にも申し込む余地が残ります。

必要書類は請求書・通帳3ヵ月分・身分証明書の3点だけで、場合によっては決算書も必要です。開業から日が浅く、決算書がそろわない事業者でも申し込みやすい点が魅力です。

おすすめの人 今日中に入金してもらいたい法人・個人事業主 他社の審査に通らず断られた経験のある事業者 決算書がそろっていない開業直後の個人事業主

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2.QuQuMo｜必要書類2点だけで審査から契約まで進む

画像引用元：QuQuMo

項目	詳細
運営会社	株式会社アクティブサポート
所在地	東京都豊島区南池袋2-13-10 南池袋山本ビル3階
営業時間	平日 9時00分〜19時00分
取り扱いサービス	2者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	下限・上限なし
手数料	1.0％〜
入金スピード	最短2時間
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	請求書・通帳

QuQuMoは、請求書と通帳の2点だけで申し込めるため、審査の開始が早いファクタリング会社です。

契約には電子契約サービスのクラウドサインを使うため、来店も郵送もいらないまま手続きをおこなえます。申込から入金までは最短2時間で、書類の準備に手間取らないぶん着金までの時間が短く収まるのが強みです。

また買取金額に上限を設けていないため、少額の請求書から大口の債権まで同じ窓口で相談できます。手数料は1.0％からで、2者間契約のため売掛先へ通知が届く心配もありません。書類をそろえる余裕がないほど急いでいる方に向いています。

おすすめの人 決算書を用意せず申し込みたい法人・個人事業主 当日中に売掛金を現金化したい事業者 売掛先に知られず資金化したい個人事業主

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【関連記事】QuQuMoで資金繰りの悩みを解決！オンラインファクタリングのメリットと注意点

3.ペイトナー｜最短10分で着金しフリーランスにも対応する

画像引用元：ペイトナー

項目	詳細
運営会社	ペイトナー株式会社
所在地	東京都港区虎ノ門五丁目9番1号 麻布台ヒルズ ガーデンプラザB 5F
営業時間	年中無休24時間営業 ※審査・入金対応の営業時間内は10時00分〜19時00分
取り扱いサービス	2者間
対象者	個人事業主
買取可能額	1万円〜300万円※初回50万円まで
手数料	一律10.0％
入金スピード	最短即日
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	請求書・口座の入出金明細（3ヵ月分）・本人確認書類

ペイトナーは、1万円の少額から最短即日で現金化できる個人事業主向けのファクタリング会社です。

土日祝を含む365日入金可能のため、資金を用意できるまでの待ち時間がほぼありません。手数料が一律10.0％で、見積もりを取る前から負担額を計算できるため、資金計画を立てやすいメリットがあります。

買取可能額は1万円〜300万円で、初回のみ上限が50万円です。取引を重ねると上限が引き上がる仕組みのため、継続して使うほど大きな請求書も出せるようになります。

おすすめの人 売掛金が30万円以下と小口の個人事業主 手数料の変動を避けて負担額を読みたいフリーランス 報酬の入金サイクルが長い業務委託の受注者

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【関連記事】ペイトナーファクタリングの口コミ・評判とメリット・デメリット

4.メンターキャピタル｜最短即日で入金され他社で断られた案件も相談できる

画像引用元：メンターキャピタル

項目	詳細
運営会社	株式会社Mentor Capital
所在地	東京都新宿区四谷4-30-13 クロスシー新宿御苑前ビル4F
営業時間	電話：平日 9時30分〜19時00分（0078-6011-261933） ※Webフォームは365日24時間対応
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	下限なし・上限1億円
手数料	2.0％〜
入金スピード	最短30分
契約方法	オンライン・対面
審査に必要な書類	通帳（3ヵ月分）・売掛金に関する資料（請求書、契約書など）

メンターキャピタルは、短時間で審査結果を返すファクタリング会社です。

査定結果は最短30分で報告され、条件に納得できれば当日中に入金まで進みます。手数料は2.0％からで、契約はオンラインまたは対面から選べます。オンラインで完結させたい事業者にも、対面で条件を詰めたい経営者にも応じられる体制です。

2者間契約に対応しているため、売掛先へ通知せずに資金化を進められます。他社の審査で断られた案件も相談を受け付けているため、別のファクタリング会社で断られたという方も利用を検討してみてください。

おすすめの人 査定結果を当日中に知りたい法人 対面で条件を詰めたい中小企業の経営者 他社の審査に通らず行き詰まった事業者

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【関連記事】メンターキャピタルの口コミが凄い！実際に利用した人の感想と評価

5.labol（ラボル）｜24時間365日申し込めて土日も着金する

画像引用元：フリーランス・個人事業主向け資金調達サービス｜ラボル

項目	詳細
運営会社	株式会社ラボル
所在地	東京都渋谷区道玄坂1-20-8 寿パークビル 7F
営業時間	24時間365日 ※審査は24時間365日対応ではないため要問い合わせ
取り扱いサービス	2者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	1万円〜
手数料	一律10.0％
入金スピード	最短30分
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス（取引先とのメールなど）

labol（ラボル）は、曜日や時間帯を問わず申し込めて、1万円から資金化できるファクタリング会社です。

受付は24時間365日で、土日や深夜に申し込んでも最短30分で振込まで完了します。金融機関が動かない週末に支払いが迫った場面でも、資金の手当てが間に合います。

手数料は一律10.0％で、必要書類は本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンスの3点です。個人を相手に発行した請求書にも対応しており、法人以外の取引先が多い働き方にも合います。

おすすめの人 土日や夜間に資金が必要なフリーランス 売掛金が1万円台と少額の個人事業主 決算書を用意できない開業直後の事業者

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【関連記事】個人事業主向けファクタリング「ラボル」とは？口コミ・特徴・メリデメ解説

手数料が低いファクタリング会社6社

本章では、手数料が低いファクタリング会社を6社紹介します。

1.Best Factor（ベストファクター）｜買取率が高く実質の手取りが増えやすい

画像引用元：ベストファクター

項目	詳細
運営会社	株式会社アレシア
所在地	東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階
営業時間	平日 10時00分〜19時00分（0120-767-014） ※Webサイトからの相談は365日24時間
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	30万円〜1億円
手数料	2.0％〜20.0％
入金スピード	最短1時間
契約方法	オンライン・対面
審査に必要な書類	見積書・請求書・入出金の通帳・本人確認書類

Best Factor（ベストファクター）は、財務・投資・経営のコンサルティングも手がけているため、調達後の資金計画まで含めた相談ができるファクタリング会社です。

手数料は、2.0％〜20.0％で、オンライン契約なら最短1時間の入金も可能です。買取可能額は30万円〜1億円ですが、オンライン契約の場合は10万円〜1,000万円となっており、小口から大口まで扱ってくれます。

おすすめの人 手数料より手取り額で比較したい法人 資金繰りの改善までまとめて相談したい経営者 30万円以上の請求書を現金化したい個人事業主

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【関連記事】ベストファクター（BESTFACTOR）の口コミ・評判は？特徴や必要書類も紹介

2.日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人が運営し手数料水準が低い

画像引用元：一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

項目	詳細
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
所在地	東京都港区芝大門1-2-18-2F
営業時間	平日 9時30分〜18時00分（0120-162-022） ※メール・LINEでの相談は24時間365日可能
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	下限・上限なし
手数料	1.5％〜
入金スピード	最短3時間
契約方法	オンライン・対面・郵送
審査に必要な書類	口座の入出金履歴（3ヵ月分）・売掛金に関する書類（請求書・契約書など）

日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。

手数料は1.5％からで、買取可能額に下限も上限も設けていません。1万円の請求書から数億円の債権まで買い取ってくれるため、個人事業主でも安心して利用できます。手続きはオンラインでも完結するため、全国どこからでも申し込める点も魅力です。

おすすめの人 手数料の低さを最優先で比較したい法人 公的な認定を受けた運営元を選びたい経営者 地方から来店せずに申し込みたい財務担当

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【関連記事】日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは本当にお得？口コミや利用方法を解説

3.FACTOR⁺U（ファクトル）｜AI審査で手数料1.5％から使える

画像引用元：AIファクタリングサービスFACTOR⁺U(ファクトル) 即日入金・オンライン完結｜一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

項目	詳細
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
所在地	東京都港区芝大門1-2-18-2F
営業時間	平日 9時30分〜18時00分受付（申請は24時間可）
取り扱いサービス	2者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	1万円〜上限なし
手数料	1.5％〜
入金スピード	最短40分
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	口座の入出金履歴（3ヵ月分）・売掛金に関する書類（請求書・契約書など）

FACTOR⁺U（ファクトル）は、日本中小企業金融サポート機構が2024年10月に開始した、オンライン完結型のファクタリングサービスです。

AIを活用した審査によって結果が出るまでが早く、入金までは最短40分で完了します。手数料は1.5％からと、機構本体のサービスと同じ水準に設定されています。必要書類は請求書と通帳の入出金履歴の2点だけで、買取可能額は1万円から上限なしまで幅があります。

2者間契約を前提としているため、売掛先へ債権譲渡の通知が届く心配もありません。取引先との関係を保ったまま急ぎで資金化したい事業者に向いています。

おすすめの人 1時間以内に着金させたい法人・個人事業主 必要書類を2点だけで済ませたい小規模事業者 取引先に知られず資金化したい中小企業

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4.OLTA｜AI審査で手数料レンジを事前に提示する

画像引用元：OLTAクラウドファクタリング

項目	詳細
運営会社	OLTA株式会社
所在地	東京都港区赤坂1-12-32 アーク森ビル4階
営業時間	平日 10時00分〜18時00分
取り扱いサービス	2者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	上限・下限なし
手数料	2.0％〜9.0％
入金スピード	最短即日
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	昨年度の決算書一式・入出金明細（4ヵ月分）・請求書・本人確認書類

OLTA（オルタ）は、AI審査やオンライン完結によって、手数料2.0％〜9.0％を実現しているファクタリングサービスです。

必要書類がそろってから24時間以内に見積もり結果が届き、契約後は即日か翌営業日に入金されます。買取金額に上限も下限も設けていないため、法人も個人事業主も利用しやすいサービスです。また、対面審査がないため全国どこからでも利用可能です。

おすすめの人 手数料の上限を先に知っておきたい法人 決算書を用意できる中小企業の財務担当 来店せずに全国どこからでも申し込みたい事業者

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5.うりかけ堂｜手数料の下限が低く少額でも相談できる

画像引用元：うりかけ堂

項目	詳細
運営会社	株式会社hs1
所在地	東京都千代田区神田須田町2-2-7 トーハン須田町ビル10階
営業時間	24時間365日
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	30万円〜5,000万円
手数料	1.5％〜
入金スピード	最短1時間30分
契約方法	オンライン・対面
審査に必要な書類	通帳・取引先との契約関連書類（請求書、見積書、基本契約書など）・本人確認書類

うりかけ堂は、低い手数料水準と少額からの買取を両立するファクタリング会社です。

手数料は1.5％からで、申込から入金までは最短1時間30分で完了します。相談は24時間365日受け付けているため、営業時間外に資金需要が生じた場面でも連絡できるでしょう。

買取可能額は30万円〜5,000万円で、法人だけでなく個人事業主も対象に含まれます。基本的には契約はオンラインとなりますが、買取金額によってはスタッフが訪問し、対面で契約する場合もあります。

おすすめの人 手数料の下限を重視して比較したい法人 30万円前後の請求書を資金化したい個人事業主 営業時間外に相談したい中小企業の経営者

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高額の資金調達が可能なファクタリング会社5社

まとまった資金を調達したいなら、買取金額の上限とも確認しておくと安心です。本章では、1億円規模の債権に対応する5社を紹介します。

1.PMG（ピーエムジー）｜全国拠点で大口案件の対面交渉に応じる

画像引用元：借り入れではない賢い資金調達を！｜PMG

項目	詳細
運営会社	ピーエムジー株式会社
所在地	東京都新宿区西新宿2-4-1 新宿NSビル25F
営業時間	24時間365日受付（土日は相談・査定のみ）
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	50万円〜2億円
手数料	1.0％〜10.0％
入金スピード	最短2時間
契約方法	オンライン・対面
審査に必要な書類	通帳（3ヵ月分）・決算書（可能なら2期分）・請求書

PMG（ピーエムジー）は、全国の拠点網を活かして高額案件の条件交渉に応じるファクタリング会社です。

買取可能額は50万円〜2億円で、申込から入金までは最短2時間で進みます。全国に10社の支店や営業所を構えているため、日本全国どこからの申込みでも担当者が駆け付け、契約をおこなってくれます。

受付は24時間365日で、土日は相談と査定まで対応します。対面で手数料や支払条件を詰めたい経営者にとって、担当者と直接話せる窓口があるのは心強いでしょう。

おすすめの人 1,000万円以上の債権を資金化したい法人 対面で条件を交渉したい中小企業の経営者 地方に本社を置く建設業・運送業の事業者

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2.PAYTODAY（ペイトゥデイ）｜買取上限を設けず高額の資金調達にも対応する

画像引用元：即日・最安オンライン完結の資金調達｜PAYTODAY

項目	詳細
運営会社	Dual Life Partners株式会社
所在地	東京都港区南青山2-26-37 VORT外苑前Ⅰ 9F
営業時間	9時00分〜17時00分（問い合わせは24時間受付）
取り扱いサービス	2者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	10万円〜上限なし
手数料	1.0％〜9.5％
入金スピード	最短30分
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	請求書・入出金明細（直近6ヵ月）・昨年度の決算書・本人確認書類

PAY TODAY（ペイトゥデイ）は、買取可能額に上限を設けずに対応するオンライン型のファクタリングサービスです。

買取可能額は10万円から上限なしで、数千万円や数億円規模の請求書もオンラインで契約できます。AI審査を採用しており、最短30分での入金を実現しています。手数料は1.0％〜9.5％で、初期費用も月額費用も発生しません。

なお、必要書類がほかのサービスよりも少し多いため、契約前に準備しておくと審査がスムーズに進むでしょう。

おすすめの人 数千万円規模の請求書を資金化したい法人 来店せずに大口の審査を進めたい経営者 決算書を用意できる中小企業の財務担当

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【関連記事】PAYTODAY｜オンライン完結ファクタリングの特徴

3.BE TRADING（ビートレーディング）｜取扱実績が業界最大級で上限を設けない

画像引用元：スマホで簡単に即日資金調達！｜ビートレーディング

項目	詳細
運営会社	株式会社ビートレーディング
所在地	東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル3階・4階
営業時間	平日 9時30分〜18時00分（03-6450-1604） ※見積もりは24時間365日受付
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	下限・上限なし
手数料	2.0％〜
入金スピード	最短2時間
契約方法	オンライン・対面
審査に必要な書類	売掛債権に関する書類（契約書、発注書、請求書など）・口座の入出金明細（2ヵ月分）

BE TRADING（ビートレーディング）は、取引社数は9.1万社、累計買取額1,824億円という業界トップクラスの実績を持つファクタリング会社です。

買取可能額に下限も上限もなく、少額の請求書から数億円規模の債権まで扱います。手数料は2.0％からで、2者間と3者間のどちらにも対応可能です。

東京本社に加えて仙台・名古屋・大阪・福岡に支店があり、対面での相談も受け付けています。実績が豊富なため、初めてファクタリングを利用するという人もでも安心して利用できるでしょう。

おすすめの人 取扱実績の多さから安心感を得たい法人 1億円を超える債権を資金化したい経営者 地方の支店で対面相談したい中小企業

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【関連記事】ビートレーディングの口コミ・評判は？メリット・デメリットや利用時の注意点を解説

4.BEST PAY（ベストペイ）｜申込前に手数料をシミュレーションできる

画像引用元：注文初回とリファクタリング｜ベストペイ

項目	詳細
運営会社	株式会社アレシア
所在地	東京都新宿区西新宿1-6-1 新宿エルタワー24階
営業時間	平日 10時00分〜19時00分（0120-506-121） ※Webサイトからは24時間365日対応
取り扱いサービス	2者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	30万円〜3億円
手数料	5.0％〜
入金スピード	最短翌日
契約方法	対面
審査に必要な書類	注文書（発注書）・通帳（3ヵ月分）・本査定申込書

BEST PAY（ベストペイ）は、30万円〜3億円まで買取可能なファクタリング会社です。

簡易診断シミュレーターがあるため、契約前におおよその買取額を把握できるメリットがあります。買取可能額は100万円〜3億円で、Best Factor（ベストファクター）と同じ会社が運営しているため、大口の注文書を抱える人に向いているといえます。

おすすめの人 注文書の段階で資金化したい法人 申込前に負担額を試算しておきたい経営者 100万円以上の債権を扱う建設業・製造業

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【関連記事】BESTPAY（ベストペイ）の評判と口コミを紹介！審査内容や利用方法も解説

5.エスコム｜最短即日で最大1億円規模に対応する

画像引用元：株式会社エスコム

項目	詳細
運営会社	株式会社エスコム
所在地	大阪府大阪市淀川区西中島3-10-12 サムティ西中島ビル601
営業時間	要問い合わせ
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人
買取可能額	〜1億円
手数料	1.5％〜12％
入金スピード	最短即日
契約方法	オンライン・対面
審査に必要な書類	請求書・決算書（2期分）・通帳・本人確認書類

エスコムは、最大1億円の高額買取に対応しているファクタリング会社です。

最短当日での資金化が可能のため、まとまった資金を急ぐ法人の受け皿になるでしょう。2者間と3者間のどちらにも対応し、診療報酬や介護報酬の債権も扱います。

初回の手数料半額や他社からの乗り換えで事務手数料が無料になるなど、お得なキャンペーンを実施しているため、気になる方は確認してみてください。

おすすめの人 1億円規模の資金を急いで調達したい法人 診療報酬・介護報酬の債権を扱う医療機関 関西を拠点に対面で相談したい経営者

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6.トップ・マネジメント｜注文書段階の高額債権にも応じる

画像引用元：トップ・マネジメント

項目	詳細
運営会社	株式会社トップ・マネジメント
所在地	東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F
営業時間	年末年始以外の平日 10時00分〜19時00分（0120-36-2005）
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	最大1億円
手数料	0.5％〜
入金スピード	最短即日
契約方法	オンライン・対面
審査に必要な書類	請求書・通帳・本人確認書類

トップ・マネジメントは、最大1億円までの買取に応じるファクタリング会社です。

見積書・注文書・発注書を受け取った段階で買い取る仕組みを用意しており、手数料は0.5％からに設定されています。着工から入金までの期間が長い業種でも、材料費や外注費の立替を早い段階で解消できるでしょう。

おすすめの人 注文書の段階で資金化したい建設業の法人 3者間で手数料を抑えたい中堅企業 支払サイトの長い取引を抱える製造業

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【関連記事】トップ・マネジメントのファクタリングで資金繰りを改善しよう！6つのサービスを紹介

フリーランスや個人事業主におすすめのファクタリング会社6社

本章では、個人事業主やフリーランスにおすすめのファクタリング会社を紹介します。

1.財務再生支援センター｜資金繰りの改善提案までまとめて相談できる

画像引用元：財務再生支援センター

項目	詳細
運営会社	一般社団法人日本中小企業再生支援機構 株式会社アクセルファクター
所在地	東京都新宿区高田馬場1-30-14 コルティーレ高田馬場1F（日本中小企業再生支援機構） 東京都豊島区高田 3丁目 32番1号 大東ビル3階（アクセルファクター）
営業時間	平日 10時00分〜18時30分（0120-077-791） ※フォームからの問い合わせは24時間可能
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	100万円〜上限なし
手数料	0.5％〜8.0％
入金スピード	最短2時間
契約方法	オンライン・対面
審査に必要な書類	請求書・通帳（3ヵ月分）・本人確認書類

財務再生支援センターは、日本中小企業再生支援機構とアクセルファクターが共同運営しているファクタリング会社です。

手数料は0.5％〜8.0％で、入金は最短2時間で完了します。金融機関への対策やその他の資金調達方法などの財務コンサルティングも受けられるため、財務状況の改善も図れます。

オンラインはもちろん、希望すれば対面での契約も可能です。女性オペレーターも在中しているため、安心して利用できるでしょう。目先の資金を埋めるだけで終わらせたくない事業者に向く窓口です。

おすすめの人 資金繰りの根本改善まで相談したい個人事業主 手数料の上限を確かめてから申し込みたい法人 決算書を用意できない開業直後の事業者

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2.みんなのファクタリング｜登録から契約までオンラインで完結する

画像引用元：みんなのファクタリング

項目	詳細
運営会社	株式会社チェンジ
所在地	東京都中央区日本橋室町1-11-12
営業時間	9時00分〜18時00分（土日祝対応）
取り扱いサービス	2者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	要問い合わせ
手数料	要問い合わせ
入金スピード	最短1時間
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	本人確認書類・請求書・通帳 など

みんなのファクタリングは、オンラインで手続きが完結できるファクタリング会社です。

登録から契約までがWebで完結し、電話でのやり取りも発生しません。入金までは最短1時間で、土日祝でも9時00分から18時00分まで受け付けています。

契約は2者間のため、売掛先へ債権譲渡が伝わる心配もありません。手数料と買取可能額は案件ごとの提示となるため、申込前に見積もりを取って確認してみてください。なお、売掛先が個人の場合は買取できない点に注意してください。

おすすめの人 電話のやり取りを避けたい個人事業主 土日祝に資金化を進めたいフリーランス 事務作業に時間を割けない一人法人

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3.AGビジネスサポート｜大手グループで請求書1枚から相談できる

画像引用元： AGビジネスサポート

項目	詳細
運営会社	AGビジネスサポート株式会社
所在地	東京都港区芝2丁目31-19
営業時間	平日 9時30分〜18時00分（申し込みは24時間）
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	1万円〜
手数料	2.0％〜9.9％
入金スピード	最短即日
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	個人事業主の場合 ・請求書 ・通帳（3ヵ月分） ・確定申告書（1年分） ・本人確認書類2点 法人の場合 ・請求書 ・通帳（3ヵ月分） ・運転免許証 ・申告書（2期分） ・決算報告書（2期分）

AGビジネスサポートは、東証プライム上場のアイフルグループに属するファクタリング会社です。買取可能額は1万円からで、少額の請求書でも申し込めます。

手数料は2.0％〜9.9％です。2社間も扱っているため、取引先にバレずに資金調達することが可能です。

ファクタリングに加えて事業者向けのローンも扱っているため、資金調達の手段を並べて比較できます。

おすすめの人 1万円台の請求書を資金化したい個人事業主 上場グループの運営元を選びたい事業者 融資とファクタリングを比較したい法人

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4.FREENANCE（フリーナンス）｜即日払いと業務補償をまとめて確保できる

画像引用元：FReeNANce(フリーナンス)

項目	詳細
運営会社	freee株式会社
所在地	東京都品川区大崎1-2-2 アートヴィレッジ大崎セントラルタワー21階
営業時間	要問い合わせ
取り扱いサービス	2者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	1万円〜上限なし
手数料	3.0％〜10.0％
入金スピード	最短5分
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	請求書・入出金履歴（3ヵ月分）・本人確認書類 など

FREENANCE（フリーナンス）は、請求書の資金化と業務上の補償を同時に確保できるサービスです。

即日払いの手数料は3.0％〜10.0％で、利用実績に応じて料率が下がります。入金までは最短5分と短いものの、申込内容によっては翌営業日以降にずれ込む場合もある点は押さえておきましょう。

無料のあんしん補償が付帯し、仕事中の事故や納品物の欠陥による損害を補償してもらえます。業務過誤補償の対象には情報漏えい・著作権侵害・納品物の瑕疵・納期遅延が含まれ、最高500万円まで備えられます。資金化と保険を1つの窓口でそろえたい事業者に向く設計です。

おすすめの人 経費の立て替えが重なって手元に資金がないフリーランス 賠償リスクに備えたい個人事業主 資金化と補償を1つにまとめたい一人法人

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5.Easy factor｜必要書類が少なく手数料上限も抑えられている

画像引用元：イージーファクター

項目	詳細
運営会社	株式会社No.1
所在地	東京都豊島区東池袋1-18-1 Hareza Tower 20F
営業時間	平日 9時00分〜19時00分（0120-224-012）
取り扱いサービス	2者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	〜5,000万円
手数料	2.0％〜8.0％
入金スピード	最短1時間
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	直近の決算書（個人事業主は確定申告書）・請求書・通帳

Easy factor（イージーファクター）は、書類の少なさと手数料上限の低さを両立するオンライン専用のファクタリング会社です。

必要書類は直近の決算書・請求書・通帳のコピーの3点で、手数料は2.0％〜8.0％に収まります。上限が8.0％に抑えられているため、少額の請求書でも料率が跳ね上がりにくい設計です。

手数料以外の費用は発生せず、見積書に示された総額が実際の負担額と一致します。

審査から着金までは最短1時間で、Zoom面談と電子契約だけで手続きが終わります。初めてファクタリングを使う個人事業主でも、流れをつかみながら進められるでしょう。

おすすめの人 手数料の上限を8.0％以内に抑えたい個人事業主 必要書類を3点で済ませたいフリーランス 初めてファクタリングを使う法人

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6.バイオン｜手数料が一律で上振れの不安がない

画像引用元：バイオン

項目	詳細
運営会社	株式会社バイオン
所在地	東京都千代田区神田錦町2丁目5番2号
営業時間	平日 9時00分〜18時00分
取り扱いサービス	2者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	5万円〜
手数料	一律10.0％
入金スピード	最短1時間
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	請求書、昨年度の決算書一式、入出金明細（3ヵ月分）、本人確認書類

バイオンは、手数料を一律10.0％に固定し、見積もりごとの変動をなくしたファクタリング会社です。

料率が売掛先や債権額で動かないため、申込前に負担額を正確に計算できます。買取可能額は5万円からと少額で、AI審査のため現金化までもスピーディーです。

個人事業主のほか、時間をとりにくい法人の方にもおすすめできます。

おすすめの人 負担額を申込前に固定したい個人事業主 5万円台の少額債権を資金化したい事業者 来店せずに手続きを終えたい法人

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おすすめの大手優良ファクタリング会社4社

会社の規模や実績を重視するなら、本章で紹介するファクタリング会社から選ぶのがおすすめです。

1.株式会社No.1｜診療報酬・介護報酬まで扱う総合力がある

画像引用元：株式会社No.1

項目	詳細
運営会社	株式会社No.1
所在地	東京都豊島区東池袋1-18-1 Hareza Tower 20F
営業時間	平日 9時00分〜19時00分（土日祝休）
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	50万円〜3億円
手数料	0.5％〜15.0％
入金スピード	最短30分
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	請求書、決算書（申告書）、通帳、入出金明細、本人確認書類

株式会社No.1は、設立から10年、買取実績1万2,000件のファクタリング会社です。

手数料は0.5％〜15.0％で、入金までは最短30分と非常にスピーディーです。買取可能額は50万円〜3億円で、中堅規模から大口まで買取できます。

医療機関の診療報酬債権や介護事業者の介護報酬債権も買い取っており、支払機関が公的機関となる債権にも対応します。

おすすめの人 診療報酬・介護報酬を資金化したい医療機関 50万円以上の請求書を扱う法人 1億円を超える大口債権を資金化したい経営者

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2.Trust Gateway（トラストゲートウェイ）｜リピート率を公表し継続利用しやすい

画像引用元：トラストゲートウェイ

項目	詳細
運営会社	株式会社トラストゲートウェイ
所在地	福岡県福岡市中央区大名2丁目2番42号 ケイワン大名402号
営業時間	平日 9時00分〜18時00分
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	10万円〜5,000万円
手数料	1.5％〜9.5％
入金スピード	最短即日
契約方法	オンライン
審査に必要な書類	商業登記簿謄本・印鑑証明書・決算書（3年分）・取引先との契約書・取引履歴書類・成因資料（発注書や請求書など）

Trust Gateway（トラストゲートウェイ）は、審査通過率や平均振込時間を数値で公表しているファクタリング会社です。

直近30日の審査通過率は93.8％、平均振込時間は5時間2分と示されており、申込前におおよその見通しを立てられます。手数料の上限も9.5％と公開されているため、繰り返し使うときの負担額を読み違えにくい会社です。

契約はクラウド上で完結するため、来店の手間なく何度でも利用できます。また法人と個人事業主を対象に、建設業・運送業・人材派遣業など幅広い業種の債権を扱っています。継続的に資金を回したい事業者にとって、条件のぶれにくさは判断材料になるでしょう。

おすすめの人 継続してファクタリングを使う予定の法人 審査通過率を確かめてから申し込みたい事業者 福岡や九州を拠点とする中小企業

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3.ジャパンマネジメント｜全国対応で地域による条件差がない

画像引用元：ジャパンマネジメント

項目	詳細
運営会社	株式会社ラインオフィスサービス
所在地	福岡市中央区赤坂1丁目14-22 センチュリー赤坂門ビル8F
営業時間	9時00分〜19時00分
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	最大5,000万円
手数料	3％〜20％
入金スピード	最短翌日
契約方法	対面
審査に必要な書類	請求書・通帳・本人確認書類など

ジャパンマネジメントは、地域を問わず日本全国の事業者が利用できるファクタリング会社です。

買取可能額は最大5,000万円までで、売掛債権のほか医療報酬債権や介護報酬債権にも対応します。審査は最短即日で完了し、翌日には資金を受け取れる流れです。

手数料は3％〜20％と上限まで示されており、申込前に負担の幅を読めます。福岡と東京の2拠点で運営しており、契約は対面でおこないます。地方に本社を置く事業者でも全国から同じ条件で相談できる点は、選択肢を広げる材料になるでしょう。

おすすめの人 地方に本社を置く法人・個人事業主 医療報酬・介護報酬を資金化したい事業者 5,000万円までの資金を調達したい中堅企業

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4.えんナビ｜24時間365日受付で急な資金需要にも応じる

画像引用元：えんナビ

項目	詳細
運営会社	株式会社インターテック
所在地	東京都中央区日本橋本町4-3-4 東海日本橋ビル3階
営業時間	24時間365日
取り扱いサービス	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
買取可能額	50万円〜5,000万円
手数料	要問い合わせ
入金スピード	最短翌日
契約方法	オンライン・対面
審査に必要な書類	請求書、通帳（3ヵ月分）、本人確認書類 など

えんナビは、曜日や時間帯を問わず24時間365日、相談を受け付けるファクタリング会社です。

深夜や休日に資金需要が生じた場面でも申込を進められます。買取可能額は50万円〜5,000万円で、2者間と3者間の双方を扱っており、取引先へ知られたくない場合は2者間を選べます。

手数料は案件ごとの提示となるため、急ぎの場面でも見積書で総額を確かめてから契約しましょう。

おすすめの人 深夜や休日に資金需要が生じた法人 50万円以上の債権を資金化したい経営者 取引先に知られず進めたい中小企業

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【関連記事】えんナビの口コミ・評判とは？えんナビは土日対応可能のファクタリング会社｜ベンナビ債権回収（旧

おすすめの銀行系ファクタリング会社3社

銀行系のファクタリングは、即日入金より与信管理や決済の効率化に軸足を置いています。本章で取り上げる3社は独立系と役割が異なるため、目的に応じて使い分けると選択を誤りません。

1.みずほファクター｜保証型と国際ファクタリングを扱う

画像引用元：みずほファクター

項目	詳細
運営会社	みずほファクター株式会社
所在地	東京都千代田区丸の内1丁目6番2号 新丸の内センタービルディング7階
営業時間	平日 9時00分〜17時00分（土日・祝日・12月30日〜1月3日を除く）
取り扱いサービス	要問い合わせ
対象者	要問い合わせ
買取可能額	要問い合わせ
手数料	要問い合わせ
入金スピード	要問い合わせ
契約方法	対面
審査に必要な書類	決算書など（個別に案内）

みずほファクターは、みずほフィナンシャルグループに属し、保証型と国際取引を主に扱うファクタリング会社です。

売掛債権を買い取って早期に現金化する独立系と違い、取引先の倒産に備える保証型が中心となります。海外取引の代金回収を保証する国際ファクタリングもサービスのひとつです。

審査では決算内容や取引実績が問われるため、一定の企業規模が前提となります。受付は平日9時00分から17時00分までで、即日入金を目的とする使い方には向きません。売掛先の与信管理を仕組みとして整えたい企業に適した会社です。

おすすめの人 取引先の倒産リスクに備えたい法人 海外取引の代金回収を保証したい企業 与信管理を仕組み化したい財務担当

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2.三菱UFJファクター｜大企業の一括決済に対応する

画像引用元：https://www.muf.bk.mufg.jp/

項目	詳細
運営会社	三菱UFJファクター株式会社
所在地	東京都千代田区神田淡路町2丁目101番地 ワテラスタワー
営業時間	要問い合わせ
取り扱いサービス	3者間
対象者	法人
買取可能額	要問い合わせ
手数料	要問い合わせ
入金スピード	要問い合わせ
契約方法	対面
審査に必要な書類	決算書など（個別に案内）

三菱UFJファクターは、一括決済方式を中心に扱う銀行系のファクタリング会社です。

一括ファクタリングは、支払企業が手形を発行する代わりに債権を電子化し、納入企業が支払期日前に現金化できる仕組みを指します。支払企業は印紙税や手形の管理コストを減らせるうえ、納入企業は資金化を早められるでしょう。

電子記録債権を使うでんさい一括ファクタリングのほか、医療機関向けの診療報酬早期受取サービスも扱っています。利用の前提となるのは、一定の取引規模を持つ企業です。中小企業や個人事業主が即日で数十万円を調達する用途とは、性質が大きく異なります。

おすすめの人 手形の発行をやめたい支払企業 診療報酬を早期に受け取りたい医療機関 一括決済を導入したい大企業の財務担当

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3.りそな決済サービス｜売掛債権の一括決済で取引先の資金化を支援できる

画像引用元：保証ファクタリング｜りそな決済サービス

項目	詳細
運営会社	りそな決済サービス株式会社
所在地	東京都江東区木場1-5-25 深川ギャザリア タワーS棟17階
営業時間	要問い合わせ
取り扱いサービス	3者間
対象者	法人
買取可能額	要問い合わせ
手数料	要問い合わせ
入金スピード	要問い合わせ
契約方法	対面
審査に必要な書類	決算書など（個別に案内）

りそな決済サービスは、りそなグループが提供する一括決済サービスを扱う会社です。

電子記録債権を使うでんさい活用型ファクタリングを軸に、支払事務のデジタル化と納入企業の早期資金化を同時に進めます。売上債権の支払いを保証する保証ファクタリングや、介護報酬債権の前払いサービスも扱っています。

導入は取引先を巻き込む仕組みのため、申込から運用開始までは相応の期間がかかる点に注意してください。即日入金を掲げる独立系のサービスとは目的が異なり、月末の支払いを急ぐ用途には向きません。取引先の資金繰りまで含めて支払条件を整えたい企業に向く仕組みです。

おすすめの人 手形の発行をやめたい支払企業 取引先の資金化を支援したい発注元の法人 介護報酬債権を前払いで受け取りたい事業者

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【6業種】業界別のおすすめファクタリング会社

業種によって支払サイトの長さや債権の種類は異なるため、同じ業種での取扱実績があるかどうかで審査の進み方が変わります。本章では、6つの業種ごとに、これまでに紹介してきたファクタリング会社のなかからおすすめの会社を紹介します。

建設業ならQuQuMo

運送業ならPMG

製造業ならアクセルファクター

医療・介護業界ならベストファクター

卸売・小売業界ならペイトナー

IT関連業ならPMG

1.建設業ならQuQuMo

QuQuMoは、書類の少なさで建設業の資金繰りに合うファクタリング会社です。

建設業は工事完了から入金までの期間が長く、材料費や外注費の立替が先行します。QuQuMoなら請求書と通帳の2点だけで申し込めるため、現場を離れられない一人親方でも準備が短く済みます。

申込から入金までは最短2時間で、2者間契約のため元請へ通知は届きません。買取金額に上限がないため、小規模な工事代金から大型案件まで同じ窓口で相談できます。

出来高払いで細かく入金される案件でも、請求書ごとに資金化を進められる点は使いやすいでしょう。

【関連記事】QuQuMoで資金繰りの悩みを解決！オンラインファクタリングのメリットと注意点

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2.運送業ならPMG

PMGは、支払サイトの長い運送業の資金繰りに向くファクタリング会社です。

運送業は燃料費や高速代を先に負担しながら、荷主からの入金は翌月末や翌々月末になりがちです。PMGなら買取可能額が50万円〜2億円と幅広く、月次で発生する運賃債権をまとめて資金化できます。

手数料は1.0％からで、入金までは最短2時間です。元請と下請が重なる構造では、下請側の資金繰りが先に苦しくなります。全国の拠点で対面相談に応じるため、案件の事情を説明しながら条件を詰めたい運送事業者に向きます。

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3.製造業ならアクセルファクター

アクセルファクターは、審査から着金までの速さで製造業の立替負担に応えるファクタリング会社です。

製造業は原材料の仕入れが先行し、製品の納入から代金回収までに数ヵ月かかる場合があります。アクセルファクターなら最短2時間で入金まで進むため、仕入れ資金の穴を短期間で埋められます。

必要書類は請求書・通帳3ヵ月分・身分証明書の3点で、決算期をまたぐ案件でも準備が滞りません。2者間契約にも対応しているため、取引先へ資金化の事実が伝わる心配もありません。

長期の受注が続く時期ほど立替は膨らむので、入金の遅れが重なる前に相談しておくと安心です。

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4.医療・介護業界ならベストファクター

ベストファクターは、支払機関が公的機関となる医療・介護の債権を扱えるファクタリング会社です。

診療報酬は社会保険診療報酬支払基金や国民健康保険団体連合会から支払われるため、貸倒れの可能性はほとんどありません。売掛先の信用力が高いぶん審査は通りやすく、手数料も下がりやすくなります。また手数料は2.0％からで。

診療報酬や介護報酬は入金まで2ヵ月ほどかかるため、人件費の支払いと時期がずれがちです。報酬債権を早めに現金化しておけば、給与支払日に合わせた資金繰りを組み立てられるでしょう。

【関連記事】ベストファクター（BESTFACTOR）の口コミ・評判は？特徴や必要書類も紹介

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5.卸売・小売業界ならペイトナー

ペイトナーは、小口の請求書を頻繁に資金化したい卸売・小売業に向くファクタリング会社です。

卸売や小売は仕入れ代金の支払いが先に来る一方、売上の入金は翌月以降にずれ込みます。ペイトナーなら1万円から買取に応じるため、少額の請求書でも小刻みに資金を回せます。手数料は一律10.0％で、申込のたびに料率が変わる心配はありません。

買取上限は300万円で、初回は50万円までとなります。取引を重ねると上限が引き上がるため、季節ごとに仕入れが膨らむ商売でも使い続けやすい設計です。

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6.IT関連業なら株式会社No.1

株式会社No.1は、IT関連業向けのファクタリング会社です。

システム開発では着手から検収完了まで数ヵ月かかる一方、エンジニアの人件費や外注費は毎月発生します。検収後に発行した請求書を早期に現金化すれば、支払いサイクルとのずれを埋められるでしょう。

手続きはオンラインで完結するため、開発の合間でも来店せずに進められます。買取可能額は50万円〜3億円で、大型の開発案件にも応じられます。ただし下限が50万円あるため、小口の請求書を扱うフリーランスより受託開発の法人に向く設計です。

2者間契約に対応しているので、多重下請けの構造で元請けに資金化を知られたくない場面でも選べます。

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ファクタリングの基礎知識

会社を選ぶ前に、ファクタリングがどんな取引にあたるかを押さえておくと、契約書の中身を見極めやすくなります。本章では、ファクタリングの基礎知識を解説します。

ファクタリングとは売掛債権を活用した資金調達方法

ファクタリングとは、支払期日前の売掛債権をファクタリング会社へ売却し、手数料を差し引いた金額を受け取る債権譲渡取引です。たとえば1月時点で3月末に100万円が入る請求書を持っている場合、手数料10万円を引いた90万円を1月のうちに受け取れます。

ファクタリングは、民法第466条が定める債権譲渡にあたるため、借入れや融資に該当しません。そのため信用情報に影響がなく、赤字や税金を滞納している状態でも利用できます。売掛金を早期に現金化できるため、急に資金が必要になった方におすすめできます。

ファクタリングは2者間と3者間が主な種類

ファクタリングの契約は、主に2者間ファクタリングと3者間ファクタリングの2種類があります。

2者間は利用者とファクタリング会社だけで契約し、売掛先へ通知は届きません。回収のリスクをファクタリング会社が負うぶん、手数料は一般的に8％〜18％とやや高めの相場です。

3者間は売掛先の承諾を得たうえで契約し、代金は売掛先からファクタリング会社へ直接支払われる仕組みです。未回収のリスクが下がるため、手数料は2％〜9％程度に収まる傾向にあります。

売掛先に知られずに早く現金化したい方は2者間、手数料を抑えたい人は3者間がおすすめです。

【関連記事】

2社間ファクタリングの仕組みとは？メリット・デメリットや違法性について解説

3社間ファクタリングとは？2社間との違いや仕組みを解説

ファクタリングを利用する5つのメリット

本章では、スピード・審査の対象・信用情報への影響など、5つの角度からファクタリングのメリットを解説します。

1.最短即日で売掛金を現金化できる

ファクタリングの利点は、申込みから入金まで最短30分から数時間で完了する会社がある点です。

銀行融資は、申込みから入金まで2ヵ月ほどかかるのが一般的です。しかしファクタリングは、2者間なら最短即日、3者間でも1週間〜3週間ほどで入金されます。

あてにしていた銀行融資の審査に通らなかった、経費の立て替えが続いていて現金が足りない、などの急に現金が必要になった際に有効です。ただし、ファクタリング会社の営業時刻を過ぎた申込みは、翌営業日の扱いになるのが通常です。

土日祝に対応する会社は限られるため、入金希望日から逆算して申込時刻を決めておきましょう。

2.赤字・税金滞納・創業直後でも利用できる

ファクタリングの審査で重視されるのは、自社の財務内容ではなく、売掛先の信用力です。

売掛金を確実に回収できるかどうかが判断の中心にあるため、赤字決算や債務超過を抱えていても申し込めます。融資では返済能力が問われるのに対し、ファクタリングができるかどうかは債権の実在性と売掛先の信用力で判断されます。

税金や社会保険料の滞納があっても、売掛先の支払いが見込めれば、ファクタリング会社は買取に応じてくれるため、利用を検討してみてください。

3.担保・保証人が不要で信用情報に記録されない

ファクタリングは、借入ではなく売掛債権を売却する取引のため、担保も保証人も求められません。

また信用情報機関への登録も発生しません。融資やビジネスローンの利用履歴はCICやJICCなどに記録されますが、債権の売買は貸借取引にあたらないため記録の対象外です。

融資枠を温存したまま運転資金を回したい法人にとって、ファクタリングは扱いやすい資金調達方法といえます。

4.売掛金の未回収リスクに備えられる

償還請求権なしの契約であれば、売掛先が倒産しても支払いを求められません。

償還請求権とは、売掛金が回収できなかったときに、ファクタリング会社が利用者へ買戻しや支払いを請求できる権利を指します。権利のない契約はノンリコース契約と呼ばれ、貸倒れのリスクはファクタリング会社が引き受ける形です。

継続的に与信リスクへ備えたい場合は、保証型ファクタリングという選択肢もあります。売掛先ごとに保証枠を設定し、倒産や支払遅延が起きたときに保証金を受け取る仕組みです。

一方、償還請求権ありの契約ではリスクが手元に残り、金融庁は実質的な貸付にあたるおそれを指摘しています。契約書の条項を確認し、ノンリコースかどうかを必ず確かめてください。

5.貸借対照表を圧縮して財務体質を改善できる

売掛金を現金化すると総資産が圧縮され、自己資本比率などの指標が改善します。

たとえば、1,000万円の売掛金を手数料5.0％で売却すると、手元には950万円が入ります。売掛金という資産が現金に置き換わるだけで、借入を増やさずに資産を圧縮できるため、次の融資に向けて決算書を整えたい法人には有効な手段です。

ただし、ファクタリングで支払った手数料は売上債権売却損として費用に計上されます。頻繁に活用すると利益を圧迫する恐れがあるため、指標の改善だけを目的に繰り返すのは避けましょう。

ファクタリングの4つのデメリット

本章では、ファクタリングのデメリットを解説します。

1.手数料がかかる

ファクタリングは、手数料がかかる点に注意してください。

手数料は、銀行などから同じ金額を借りる場合より負担が大きくなります。融資の金利が年単位で計算されるのに対し、ファクタリングの手数料は1回の取引ごとに定率でかかるためです。

たとえば支払期日まで30日残っている売掛金を10.0％の手数料で売却した場合、年利に換算すると約122％にあたります。年数％で借りられる銀行の融資と並べると、短期の資金調達でも負担率は高めです。

また、ファクタリングは手数料のほかに下記の費用が上乗せされる場合もあります。

費目	内容
債権譲渡登記費用	登記を求められる場合に発生
事務手数料	審査や書類作成にかかる費用
出張費	対面契約で担当者が訪問する場合の実費
印紙代	契約書に貼付する収入印紙の代金

見積書では手数料率だけでなく、費用を合算した総額と実質の負担率を確かめておきましょう。またアクセルファクターや財務再生支援センターのように、手数料が0.5％からと低水準のファクタリング会社もあります。

1社の見積もりで決めず、複数社に相見積もりを取って比較してください。

2.売掛金の額を超える資金は調達できない

ファクタリングで調達できる金額は、保有する売掛債権の範囲に限られます。

額面100万円の請求書なら、手数料を差し引いた90万円前後が上限です。掛け目を設ける会社では額面の8割程度にとどまる場合もあるといわれ、必要額に届かない場面も起こり得ます。

複数の請求書をまとめて売却すれば調達額は増やせるものの、売掛先ごとに審査が入るため、信用力の低い取引先の債権は除外される場合もあります。数千万円規模の資金を長期で確保したいなら、融資や補助金と組み合わせて検討しましょう。

3.3者間では売掛先に債権譲渡の通知が届く

3者間ファクタリングで契約する場合、売掛先の承諾が必要になるため、資金繰りの悪化を疑われる可能性があります。

債権譲渡を売掛先に主張するには、譲渡人からの通知か売掛先の承諾が必要と定められているためです（民法第467条第1項）。取引先の理解を得るには、資金繰りの悪化ではなく入金サイクルの調整として説明すると、受け入れられやすくなります。

取引先が承諾を渋る場合や関係が悪化しそうな場合は、通知がいかない2者間ファクタリングを選ぶのが無難です。手数料は上がるものの、取引を続けるうえでの安心は大きいでしょう。

4.繰り返し使うと資金繰りがかえって悪化する

ファクタリングは利用のたびに手数料が発生するため、常用すると資金繰りは悪化します。

たとえば、毎月300万円の売掛金を手数料10.0％で資金化した場合、1回あたりの手数料は30万円、年間にすると360万円に達します。依存から抜け出すには、資金化する債権を段階的に減らし、支払サイトの短縮や経費の見直しを並行して進めましょう。

支払サイトの短縮を売掛先に打診する、融資や補助金の申請を並行して進めるといった手を重ねると、利用の間隔を空けやすくなります。

ファクタリング会社を選ぶポイント9個

ファクタリング会社を選ぶ際に見るべき点は、主に9つあります。どこの会社にするか悩んでいる、初めてのファクタリングで不安があるという方は、本章を参考に自社に合うファクタリング会社を選んでください。

1.手数料が明記されているか

手数料が明記されているファクタリング会社を選びましょう。

手数料の下限だけを示して上限を公表しない会社は、契約段階で条件が跳ね上がるおそれがあります。下限の料率が適用されるのは、売掛先が上場企業で支払期日が近い、3者間で契約するといった条件がそろった場合に限られるためです。

手数料以外に発生する費用まで明記しているかどうかも確認してください。事務手数料・出張費・印紙代・債権譲渡登記費用が必要となる会社も多いためです。

2.希望日までに資金調達できるか

入金希望日に間に合わせたいなら、最短時間ではなく申込の締切時刻を確認しましょう。

最短即日という表記は好条件がそろった場合の数字で、書類の提出が遅れれば当日中の入金に間に合わないためです。書類の提出が遅れれば、最短時間を掲げる会社でも当日中の着金には届きません。

多くの会社は、当日着金の条件として午前中の申込を挙げています。金融機関の振込締切に間に合わせる必要があるため、15時を過ぎた申込は翌営業日にずれ込みがちです。

土日祝の扱いも聞いておきましょう。24時間365日の受付を掲げていても、入金は営業日に限る会社が少なくありません。

3.2者間・3者間のどちらに対応しているか

取引先に知られたくないなら、2者間ファクタリングに対応する会社を選んでください。

ファクタリング会社は2者間専用・3者間専用・両対応の3種類にわかれ、3者間しか扱わない会社では売掛先への通知を避けられないためです。オンライン完結型は2者間専用が多く、銀行系や大手は3者間を中心に扱う傾向にあります。

先に2者間にするか3車間にするかを決めてから会社を絞り込むと、比較の手間が減ります。取引先との関係を優先するか、手数料を優先するかを最初に固めておきましょう。

4.債権譲渡登記がなくても利用できるか

ファクタリングを取引先や銀行に知られたくないなら、登記の留保に応じる会社を選んでください。

債権譲渡登記の内容は法務局で誰でも取得できるため、取引銀行が気づく場合もあるためです。留保できるかどうかは、債権額や取引実績によって変わります。

なお、登記の対象は法人に限られるため、個人事業主なら最初から気にする必要はありません。

5.償還請求権があるか

償還請求権があるファクタリング会社での契約は、実質的な貸付にあたる恐れがあるため、避けるのが安全です。

金融庁は、回収を売主に任せる形をとる取引に注意を促しています。集金できなければ債権を買い戻す、あるいは売主自身の資金で支払うという取り決めがあれば、貸金業に該当するおそれがあるためです。

契約書では、償還請求権・買戻し特約・遡及権といった条項の有無を確かめてください。ノンリコースと明記されていても経済的な実態で判断されるため、回収不能時の負担がどちらに残るかを読み取る必要があります。

条項に不安が残るなら、契約は締結せず、別の会社へ相談しましょう。

【関連記事】ファクタリングは「償還請求権なし」が基本！ノンリコースでおすすめのサービス5選

6.契約方法の選択肢があるか

ファクタリングの契約方法を選べるかどうかを確認してください。

契約方法は、電子契約・郵送・対面の3つにわかれます。電子契約はクラウドサインなどのサービスを使うため、スマートフォンやパソコンだけで締結まで進められます。

電子契約であれば、紙の契約書に貼る印紙代もかかりません。一方、対面のほうが条件を交渉しやすい場面もあります。大口の案件や、事情を説明したうえで判断してほしい案件では、担当者と直接話せる会社を選ぶと進めやすいでしょう。

7.必要書類の数がどれほどか

必要書類が2点、3点のファクタリング会社を選ぶのをおすすめします。

書類は、数が増えるほど不備の起きる箇所も増えやすいです。不備があれば審査が遅れるため、入金も比例して遅くなります。入金を急ぐ場合は、必要書類の数から候補を絞ってみましょう。決算書を求めない会社なら、申し込んだ当日のうちに審査へ進めます。

8.会社情報が開示されているか

所在地・代表者名・設立年・資本金を開示していないファクタリング会社は、候補から外すのが安全です。

情報を伏せている会社ほど、トラブルが起きたときに連絡先をたどれなくなるためです。実在の確認には、国税庁の法人番号公表サイトを使います。商号や所在地で検索すれば、登記された法人かどうかを無料で照会できます。

取扱件数や累計買取額を公表しているかどうかも、信頼性を測る材料になります。数値を出さない会社より、実績を開示している会社のほうが検証しやすいでしょう。

9.自社の事業規模で利用できるか

買取金額の下限が請求書の額を上回るファクタリング会社では、そもそも申し込めません。

下限が1万円の会社もあれば、100万円以上を条件とする会社もあります。売掛金が5万円の個人事業主が、高額専門のところへ申し込んでも、審査の段階で断られます。

売掛金がファクタリング会社が定めている下限に届かない場合は、複数の請求書をまとめて申し込む手もあります。売掛先が異なっていても合算して買い取る会社なら、条件を満たせるでしょう。

ファクタリングを利用する際の流れ4ステップ

本章では、ファクタリングを利用する際の流れを4ステップに分けて解説します。

1.ファクタリング会社に相談する

まずはファクタリング会社に、売掛金の額と入金希望日を伝え、利用できそうかを確かめます。正式な申込の前に感触をつかんでおけば、条件の合わない会社に書類を出す手間を省けるためです。

問い合わせの窓口は、Webフォームか電話の2通りです。フォームは24時間受け付ける会社が多く回答までは30分から半日ほど、電話なら通話中に条件の目安を聞けます。

相談の段階では、3社ほどに問い合わせておくのが効率的です。条件を比較できるうえ、1社目で断られた場合の時間の損失も防げます。

2.ファクタリングを申し込む

ファクタリング会社に相談し、内容に合意できたら実際に申込見ましょう。相談で聞いた目安と、実際に提示される条件は一致しない場合があるためです。

審査の結果は、当日または翌日に届くのが一般的です。締切時刻を過ぎた申込みは翌営業日の扱いになるため、当日中の着金を狙うなら午前中に済ませておきましょう。

3.必要書類を提出して審査を受ける

審査では、請求書と通帳の入金履歴を中心に、債権の実在性と売掛先の信用力が確認されます。

必要書類は請求書と通帳の入金履歴が中心で、法人なら決算書や登記事項証明書、個人事業主なら確定申告書や本人確認書類を加えます。書類に不備があると、入金が半日から1日ほど遅れるため、間違いがないかをきちんと確認してから書類を提出してください。

4.契約を締結する

見積内容に納得できたら契約を結び、指定口座への入金を待ちます。

契約書は、手数料の総額や入金日、償還請求権の有無を確かめましょう。また手数料率だけでなく、事務手数料や振込手数料まで含めた総額を確認してください。

締結後、契約書の控えは必ず受け取り、保管しておきましょう。手数料を売上債権売却損として計上するときに、根拠となる資料になります。

ファクタリングの審査に通りやすくなるポイント3つ

本章では、ファクタリングの審査通過率を上げるために、申込み前にできる3つの準備を解説します。

1.信用力の高い売掛先の債権を選んで申し込む

ファクタリングの審査通過率を上げるなら、信用力が高い売掛先の債権を提出してください。

審査で見られるのは売掛先の信用力のため、金銭の未回収リスクが高いと、審査に通過できない可能性があります。複数社の売掛債権を持っているなら、上場企業・官公庁・大手企業の債権を優先して提出しましょう。

同じ売掛先との取引が続いている点も加点材料になります。通帳に毎月の入金履歴が並んでいれば、取引の継続性を示す材料となります。

2.支払期日が近い債権を優先して提出する

複数の請求書があるなら、支払期日の近いものから順に出しましょう。期日までの日数が短いほど、売掛先の状況が変わる余地は小さくなるためです。

回収までにかかる期間の長さは手数料に反映されるため、期日まで30日の債権と90日の債権では、同じ売掛先でも90日のほうが手数料が高くなる傾向にあります。60日を超える債権は買取を断る会社もある点に注意してください。

期日が近い債権なら、ファクタリング会社は入金までの期間を短く見積もれます。審査でも通しやすく、手数料も抑えられます。

3.書類の不備をなくす

ファクタリング会社に書類を提出する前に、不備がないかを徹底して確認しましょう。

請求書の金額と通帳の入金履歴が一致していないと、債権の実在性を疑われて断られる恐れがあります。提出前には、請求書の金額・宛名・支払期日・発行日の4点と、通帳の名義・期間・入金履歴を照らし合わせてください。

ファクタリングのおすすめに関するよくある質問

最後に、ファクタリングのおすすめ会社に関するよくある質問と、その回答を紹介します。

Q1.審査なしのファクタリング会社はありますか？

審査なしで買い取る正規のファクタリング会社はありません。

ファクタリングは売掛債権を買い取る取引のため、債権が実在するか、売掛先が支払えるかを確かめない限り、取引を成立できません。審査を省略すれば、架空の請求書を持ち込まれても見抜けなくなるためです。

【関連記事】審査なしでファクタリングは可能？負担の軽減や審査落ちを防ぐためのポイントを解説

Q2.ファクタリングできない売掛債権はありますか？

支払期日を過ぎた債権やすでに他社へ譲渡した債権は、原則としてファクタリングできません。

回収の見込みが立たない債権は、ファクタリング会社が損失を負うリスクが高いため、対象から外れます。すでに支払いが滞っている不良債権や、売掛先が倒産手続に入っている債権も同様です。

Q3.会社員個人でもファクタリングを利用できますか？

会社員が給与を対象に使う取引（給料ファクタリング）は貸金業にあたるため、事業用の売掛債権でなければ利用できません。

ファクタリングの対象は、事業者が取引先へ商品やサービスを提供して生じた売掛債権です。雇用契約に基づく賃金債権は対象から外れます。

給与を対象とする買取をうたう業者は、無登録の貸金業者である可能性が高いといえます。勤務先や家族への連絡といった違法な取立てにつながるため、関わらないでください。

Q4.給与ファクタリングのおすすめはありますか？

給与ファクタリングでおすすめできる業者はありません。給与ファクタリングと称する取引は、形式は債権譲渡でも実質は貸付にあたる行為のためです。

貸金業の登録を受けずに貸付けをした業者は、貸金業法に違反します。当然、給与ファクタリングを利用した人も違反行為となります。

【関連記事】ファクタリングが違法になるケースとは？安心して利用する6つのポイント

Q5.ファクタリング会社を乗り換えても問題ありませんか？

ファクタリングは契約ごとに完結する取引のため、都度別の会社を使っても問題ありません。

融資のように長期の契約関係が続くわけではなく、1回の売買が終われば関係も終わります。取引実績を重ねると手数料が下がる会社もある一方、初回限定の優遇を用意する会社もあるため、案件ごとにファクタリング会社を比べましょう。

ただし、同じ債権を複数の会社へ譲渡する二重譲渡は違法です。債権ごとに1社を選び、どの請求書をどこへ出したかを記録しておきましょう。

Q6.複数社に相見積もりを出しても大丈夫ですか？

相見積もりは、契約前であれば何社に出しても問題ありません。

現実的なのは3社程度です。多すぎると書類の提出や連絡の対応に時間を取られ、急ぎの資金需要に間に合わなくなる恐れがあるため注意してください。

Q7.AIファクタリングと従来のファクタリングは何が違いますか？

AI審査を導入したファクタリングサービスは、審査時間が短く手数料も抑えやすい一方、対象となる債権に条件があります。

AI審査では、請求書と入出金明細のデータを読み取り、売掛先の支払能力や取引の継続性を自動で判定する仕組みです。人手をかけない設計のため、審査結果が30分程度で届き、手数料も低めに設定されています。

一方、注文書買取や診療報酬債権のように判断がわかれる案件の場合、人による審査のほうが柔軟に応じてもらえます。定型的な請求書を早く資金化したいならAI審査、事情を説明したうえで判断してほしいなら従来の審査、と使い分けると迷いません。

【関連記事】【2026年最新】AIファクタリングおすすめ10社｜即日資金調達のコツを解説

まとめ｜ファクタリング会社は自社や目的に合うところを選ぼう

ファクタリング会社は、事業形態・必要な金額・入金希望日の3つを決めてから絞り込むと迷いません。

手数料の目安は2者間で8％〜18％、3者間で2％〜9％です。下限だけを示す会社は実際の提示額が読めないため、上限まで公表する会社を選び、見積書の総額で比べてください。

またファクタリングの審査は売掛先の支払能力で決まるため、信用力の高い取引先の請求書から出すと通りやすくなります。まずは条件に合う2社か3社へ、無料の見積もりを取ってみてください。