大手ファクタリング会社27社を系統別に比較！選び方と注意点も解説

突発的な支払いや売掛金の回収ラグに悩み、ファクタリングの利用を検討する経営者は少なくありません。初めて利用するなら、実績が豊富な大手ファクタリング会社を選びたいと考えるのは自然なことです。

一口に大手と言っても、独立系・銀行系・ノンバンク系など系統によって手数料や入金スピードは異なります。各系統の特徴や違いを押さえておくと、自社に合った会社を絞り込みやすくなるでしょう。

本記事では、大手ファクタリング会社を系統別に紹介します。選び方やメリット・デメリットに加え、申込みから入金までの流れも整理しました。偽装ファクタリングを避けるための注意点も解説するので、ぜひ参考にしてください。

大手ファクタリングと呼ばれる会社の基準

大手ファクタリング会社と呼ばれる基準に、法令上の明確な定義はありません。業界では、以下の要素を総合的に踏まえて大手と呼ぶ傾向がみられます。

資本金の規模

東証などへの上場の有無

提携する金融機関の実績

設立からの年数

累計買取実績の多さ

大手とされる会社は、独立系・銀行系・ノンバンク系のいずれの系統にも存在し、審査基準や手数料水準も異なります。知名度だけで選ばず、買取実績や手数料体系、契約形態を1社ずつ確かめたうえで候補を絞り込みましょう。

【種類別】大手ファクタリング会社の特徴

大手ファクタリング会社は、独立系・銀行系・ノンバンク系の3種類に大別されます。独立系は審査が柔軟で最短即日の資金化に対応しやすい一方、手数料は高めに設定されます。銀行系は審査が厳格で、数千万円から数億円規模の大口債権を得意とするのが特徴です。

ノンバンク系は両者の中間にあたり、手数料を抑えながら中小企業や個人事業主の少額債権にも応じやすい水準です。

独立系ファクタリング会社｜柔軟な審査基準でスピーディーな対応

独立系ファクタリング会社は、銀行や大手金融グループに属さず、独自の審査基準で柔軟に対応するのが特徴です。銀行系のような厳格な審査体制を持たないため、決算が赤字でも売掛先の信用力次第で審査を通過できる可能性があります。

2者間ファクタリングを扱う会社が多く、売掛先への通知を挟まずに最短即日で資金化できる点も強みといえます。オンラインで申込みから契約まで完結する会社なら、来店の手間もかかりません。

審査が柔軟な分、手数料は銀行系より高めに設定される傾向があります。緊急の資金需要に応じる速さと手数料の高さは表裏の関係にあると考えておくとよいでしょう。

銀行系ファクタリング会社｜厳格な審査基準で大口債権に対応

銀行系ファクタリング会社は、審査基準が厳格である一方、大口債権への対応力が高い会社です。銀行やグループ会社が運営しているため、信用面での安心感があり、手数料も比較的低い水準に設定される傾向がみられます。

ただし、買取の対象は数千万円から数億円規模の大口債権を前提としており、少額の売掛債権は扱ってもらえない場合があります。決算書や事業計画の提出を求められるなど、必要書類も独立系より多くなりがちです。

契約は売掛先も当事者となる3者間方式が中心で、承諾を得る手続きを挟む分だけ資金化まで時間を要します。

ノンバンク系ファクタリング会社｜比較的低い手数料で中小企業や個人事業主に対応

ノンバンク系ファクタリング会社は、独立系より低めの手数料水準で、中小企業や個人事業主にも対応しているのが特徴です。運営しているのは、消費者金融やクレジットカード会社、リース会社などの貸金業者です。

審査スピードと手数料の水準は、独立系と銀行系の中間あたりに位置します。銀行系ほど審査基準が厳格ではないため、創業から日が浅い法人や個人事業主でも申し込みやすい環境が整っています。少額の売掛債権を扱う会社も多いです。

ノンバンク系ファクタリング会社は、親会社となるグループの事業基盤によって、得意とする債権の種類も変わります。決済代行系なら決済データを使った早払い、リース系なら医療・介護報酬債権といったように、強みの出方が分かれる点は押さえておきましょう。

独立系の大手ファクタリング会社14選

独立系の大手ファクタリング会社は、スピードと柔軟な審査で中小企業・個人事業主の資金繰りを支えています。本章で紹介する14社は、いずれも最短で即日〜翌日の入金スピードを掲げていますが、買取可能額の下限や対象者の範囲には差があります。

アクセルファクター｜柔軟な審査基準の独立系ファクタリング

画像引用元：最大3億円の買取に対応 高額買取もお任せください。㈱アクセルファクター

項目	詳細
最短入金スピード	2時間
手数料	0.5％〜12.0％
買取可能額	最大3億円
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・通帳（3ヵ月分）・身分証明書
対応時間	平日 10時〜18時30分

アクセルファクターは、審査通過率93.3％を公表しているファクタリング会社です。関東財務局長・関東経済産業局長が認定する経営革新等支援機関でもあります。資金調達だけでなく、財務改善の相談にも応じてもらえるのが特徴です。

手数料は0.5％〜12.0％で、3社間契約かつ高額の取引ほど下限に近づきます。入金は最短2時間で、買取は最大3億円まで対応しています。債権譲渡登記や面談も必須ではありません。他社からの乗り換えについても相談を受け付けています。

おすすめの人 資金調達と並行して財務の立て直しも進めたい法人 他社のファクタリングから乗り換えて手数料を抑えたい事業者 償還請求の有無まで確認したうえで契約先を選びたい法人

財務再生支援センター｜アクセルファクターが運営する法人再生支援連携型サービス

画像引用元：即日入金・非対面のファクタリングなら財務再生支援センター

項目	詳細
最短入金スピード	2時間
手数料	0.5％〜8.0％
買取可能額	最大1億円
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・通帳（3ヵ月分）・身分証明書
対応時間	平日 10時〜18時30分

財務再生支援センターは、日本中小企業再生支援機構とアクセルファクターが連携して運営する法人向けのファクタリングサービスです。契約と買取はアクセルファクターが担い、事業再生・財務改善の助言は再生支援機構が担当します。

早期の資金化と経営改善の相談を同じ窓口でまとめて受けられるため、資金繰りの穴埋めだけで終わらせたくない法人に向いています。手数料の上限が8.0％に抑えられているのも魅力です。

おすすめの人 資金調達と同時に財務改善の助言も受けたい法人 手数料の上限が明示された大手を選びたい事業者 アクセルファクターの審査体制を利用したい法人

QuQuMo｜必要書類が少ないオンライン完結型サービス

画像引用元：QuQuMo Online

項目	詳細
最短入金スピード	2時間
手数料	1.0％〜
買取可能額	上限なし
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・通帳
対応時間	平日 9時〜19時（オンライン申込みは土日も可）

QuQuMoは、請求書と通帳の2点だけで申し込めるオンライン完結型のファクタリングサービスです。決算書や事業計画を用意する手間がかからないため、思い立った日のうちに手続きを進められます。契約もオンラインで完結し、来店や書類の郵送は発生しません。

売掛先への通知が不要な2者間ファクタリングを扱っており、取引関係に影響を与えずに資金化できる点も安心材料です。手数料は1.0％からで、買取可能額に上限を設けていません。

おすすめの人 決算書を用意せず手早く申し込みたい事業者 売掛先に知られずに資金化したい法人 買取額の上限を気にせず相談したい事業者

【関連記事】QuQuMoで資金繰りの悩みを解決！オンラインファクタリングのメリットと注意点

PMG｜最短即日の入金スピードを掲げるスピード審査

画像引用元：ファクタリングサービス｜お持ちの請求書をスピーディーに現金化｜ピーエムジー株式会社

項目	詳細
最短入金スピード	2時間
手数料	1.0％〜
買取可能額	50万円〜2億円
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・決算書・身分証明書ほか
対応時間	24時間365日受付（土日は相談・査定のみ）

PMGは、最短2時間の入金スピードを公表する独立系のファクタリング会社です。申込受付は24時間365日体制のため、土日に資金需要が判明した場合でも、相談と査定を先に進められます。

買取可能額は50万円から2億円までと幅が広く、少額の請求書から大口の債権まで同じ窓口で扱えます。手数料は1.0％からの水準です。ファクタリングだけでなく財務コンサルティングも手がけており、資金繰りの立て直しまで含めて相談できる体制が整っています。

おすすめの人 数千万円規模の売掛債権を資金化したい法人 土日のうちに相談だけでも進めたい事業者 入金までの時間を最優先で選びたい法人

ベストファクター｜2者間・3者間の両方に対応する売掛債権の買取

画像引用元：ベストファクター - ファクタリングで即日資金調達

項目	詳細
最短入金スピード	即日
手数料	2.0％〜20.0％
買取可能額	30万円〜1億円
対象者	法人・個人事業主
必要書類	身分証明書・請求書・入出金の通帳
対応時間	平日 10時〜19時

ベストファクターは、2者間と3者間の両方を扱う独立系のファクタリング会社です。買取可能額は30万円から1億円までで、個人事業主の小口債権から上場企業を売掛先とする大口債権まで対応しています。

財務・投資・経営のコンサルティングも手がけているため、調達後の資金計画まで含めて相談可能です。手数料は2.0％から20.0％と幅があるので、見積もりの内訳を確かめてから契約しましょう。

おすすめの人 契約形態を比べたうえで手数料を抑えたい法人 30万円前後の小口債権を資金化したい個人事業主 調達後の資金計画まで相談したい事業者

【関連記事】ベストファクター（BESTFACTOR）の口コミ・評判は？特徴や必要書類も紹介

日本中小企業金融サポート機構｜非営利の社団法人が運営する低手数料水準のファクタリング

画像引用元：ファクタリング|一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

項目	詳細
最短入金スピード	3時間
手数料	1.5％〜
買取可能額	下限上限なし
対象者	法人・個人事業主
必要書類	口座の入出金履歴・売掛金に関する書類（請求書・契約書など）
対応時間	平日 9時30分〜18時

日本中小企業金融サポート機構は、非営利型の一般社団法人が運営するファクタリングサービスです。株式会社ではないため利益を最優先にする必要がなく、手数料は1.5％からと低い水準に抑えられています。

買取可能額に下限も上限も設けておらず、数万円の請求書でも数千万円の債権でも相談の対象になります。ホームページで累計の取引社数や支援総額を公表している点も、はじめて利用する事業者には安心材料となるでしょう。

おすすめの人 手数料をできるだけ抑えて資金化したい法人 数万円規模の小口債権を相談したい個人事業主 非営利の運営主体を選びたい事業者

【関連記事】日本中小企業金融サポート機構のファクタリングは本当にお得？口コミや利用方法を解説

メンターキャピタル｜審査通過率の高さを強みとするファクタリング

画像引用元：【ファクタリング】審査通過92％の売掛金買取！通知なしで資金調達可能

項目	詳細
最短入金スピード	即日
手数料	2.0％〜
買取可能額	要問い合わせ
対象者	法人・個人事業主
必要書類	通帳のコピー・売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
対応時間	平日 9時30分〜18時30分

メンターキャピタルは、審査通過率の高さを掲げる独立系のファクタリング会社です。創業から10年以上ファクタリング事業を続けており、建築・運送・小売・製造・介護など業種をまたいだ取引事例を公開しています。

売掛先への通知が不要な2者間に対応しているため、取引先との関係を保ったまま即日で現金化できます。手数料は2.0％からの水準です。

おすすめの人 他社の審査に落ちた経験がある事業者 税金の滞納があり相談先が絞れない法人 建築や運送など業種特有の債権を扱う事業者

【関連記事】メンターキャピタルの口コミが凄い！実際に利用した人の感想と評価

No.1｜建設業の売掛債権に強みを持つファクタリング会社

画像引用元：ファクタリング・資金調達の成約率・他社から乗り換え実績No.1 | 株式会社No.1

項目	詳細
最短入金スピード	30分
手数料	0.5％〜15.0％
買取可能額	50万円〜3億円
対象者	法人・個人事業主・フリーランス
必要書類	決算書（申告書）、請求書、通帳コピー
対応時間	平日 9時〜19時（土日祝休）

No.1は、建設業の売掛債権を得意とする独立系のファクタリング会社です。工期に応じて入金が先延ばしになりやすい建設業でも、請求書を先に現金化して外注費や材料費の支払いにあてられます。

入金スピードは最短30分とされ、手数料は0.5％からと下限が低く設定されています。買取可能額は50万円から3億円までと幅が広く、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも対象です。

おすすめの人 入金サイクルが長い建設業の法人 対面で相談してから契約したい事業者 50万円程度の小口債権を扱いたい個人事業主

FACTOR⁺U（ファクトル）｜日本中小企業金融サポート機構が提供するAI審査型サービス

画像引用元：AIファクタリングサービスFACTOR⁺U(ファクトル) 即日入金・オンライン完結| サポート内容| 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

項目	詳細
最短入金スピード	40分
手数料	1.5％〜
買取可能額	1万円〜上限なし
対象者	法人・個人事業主・フリーランス
必要書類	請求書・通帳の入出金履歴
対応時間	平日 9時30分〜18時受付（申請は24時間可）

FACTOR⁺U（ファクトル）は、日本中小企業金融サポート機構が提供するAI審査型のオンラインファクタリングです。請求書と通帳の入出金履歴の2点をアップロードすればAIが与信を判断するため、書類集めに時間を取られません。

申請は24時間受け付けており、入金スピードは最短40分とされています。手数料は機構が運営するほかのサービスと同じ1.5％からで、買取可能額は1万円から上限なしと幅を持たせています。少額の請求書を何度も資金化したいフリーランスにも使いやすい設計です。

おすすめの人 オンラインだけで手続きを終えたい事業者 1万円台の少額請求書を資金化したいフリーランス 低い手数料水準を重視する法人

ビートレーディング｜累計9万社以上の取引実績があるファクタリング会社

画像引用元：ファクタリングならビートレーディング！ファクタリング業界の老舗、ビートレーディングで安心安全

項目	詳細
最短入金スピード	2時間
手数料	2.0％〜
買取可能額	下限上限なし
対象者	法人・個人事業主・フリーランス
必要書類	売掛債権に関する書類（契約書・請求書など）、口座の入出金明細
対応時間	平日 9時30分〜18時（Web見積もりは24時間365日受付）

ビートレーディングは、累計9万社以上の取引実績を公表する独立系のファクタリング会社です。取引の母数が多い分だけ審査のノウハウが蓄積されており、業種や規模を問わず相談しやすい体制が整っています。

買取可能額に下限も上限もなく、少額の請求書から大口債権まで幅広く対応しています。受注時点の注文書を買い取るサービスが用意されており、請求書の発行前から資金調達を相談できるのが特徴です。

おすすめの人 取引実績の多い大手から選びたい事業者 請求書の発行前に資金を確保したい法人 買取額の下限や上限を気にせず相談したい事業者

【関連記事】ビートレーディングの口コミ・評判は？メリット・デメリットや利用時の注意点を解説

みんファク（みんなのファクタリング）｜土日祝日でも即日対応するオンラインファクタリング

画像引用元：みんファク（みんなのファクタリング）

項目	詳細
最短入金スピード	60分
手数料	要問い合わせ
買取可能額	要問い合わせ
対象者	法人・個人事業主・フリーランス
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳
対応時間	9時〜18時（土日祝対応）

みんファク（みんなのファクタリング）は、土日祝日でも申込みから入金まで完結するオンラインファクタリングです。必要書類は本人確認書類・請求書・通帳の3点だけで、面談も来店も発生しません。

少額の売掛債権を扱う2者間ファクタリングのため、フリーランスや小規模法人でも使いやすい設計です。

おすすめの人 土日祝日に資金が必要になった事業者 面談なしで手続きを済ませたい個人事業主 少額の請求書を早く現金化したいフリーランス

PAYTODAY｜最短30分審査のスピード対応

画像引用元：AIファクタリングのPAYTODAY | 即日審査・即日振込のオンライン請求書買取、先払いで法人・個人事業主も対応

項目	詳細
最短入金スピード	30分
手数料	1.0％〜9.5％
買取可能額	10万円〜上限なし
対象者	法人・個人事業主・フリーランス
必要書類	請求書・本人確認書類・決算書（個人は確定申告書）・直近6ヵ月分以上の入出金明細
対応時間	9時〜17時（問い合わせは24時間受付）

PAYTODAYは、独自のAI審査で最短30分の入金スピードを公表するファクタリングサービスです。申込みから契約までがオンラインで完結するため、時間や手間がかかりません。

10万円以上の売掛債権が対象で、支払期日が最大90日先の請求書まで買い取ってもらえます。買取可能額に上限はなく、法人・個人事業主・フリーランスのいずれも利用できる間口の広さも魅力です。

おすすめの人 手数料の上限を確かめてから契約したい法人 地方から申し込みたい中小企業の経理担当者 支払期日が先の請求書を早く現金化したい事業者

【関連記事】PAYTODAY｜オンライン完結ファクタリングの特徴

BESTPAY｜受注段階の注文書を買い取る特化型ファクタリング

画像引用元：注文書ファクタリング会社 - BESTPAY - 受注後、即資金化が可能

項目	詳細
最短入金スピード	翌日
手数料	5.0％〜
買取可能額	30万円〜1億円
対象者	法人　※個人事業主は請求書ファクタリングのみ可能
必要書類	注文書（発注書）、通帳3ヵ月分、本査定申込書、納税証明書など
対応時間	平日 10時〜19時

BESTPAYは、受注段階の注文書を買い取る特化型のファクタリングサービスです。請求書を発行する前に資金化できるため、着手金や材料費の立て替えが重い業種でも先に手元資金を確保できます。

入金スピードは最短翌日とされ、買取可能額は30万円から1億円までです。建設業での利用が中心ですが、アパレル・広告・運送・食品など幅広い業種で使われています。

おすすめの人 受注から入金までの立て替え負担が重い法人 請求書の発行前に資金を用意したい建設業の事業者 回収不能のリスクを負いたくない法人

【関連記事】BESTPAY（ベストペイ）の評判と口コミを紹介！審査内容や利用方法も解説

ペイトナー｜フリーランス・個人事業主向けの少額ファクタリング

画像引用元：ペイトナー｜個人事業主のお金の味方

項目	詳細
最短入金スピード	即日
手数料	一律10.0％
買取可能額	1万円〜300万円※初回50万円まで
対象者	個人事業主・フリーランス・一人法人
必要書類	請求書・本人確認書類・直近3ヵ月分の入出金明細
対応時間	10時〜19時

ペイトナーは、フリーランス・個人事業主・一人法人に的を絞った少額ファクタリングです。1万円から申し込めるため、報酬の入金待ちで生活費や外注費が不足する場面でも必要な分だけ資金化できます。

手数料は一律10.0％で、案件ごとに料率が変わる心配はありません。初回は50万円までが上限ですが、継続して利用すると買取可能額が広がっていく仕組みです。

おすすめの人 報酬の入金待ちで資金が不足するフリーランス 1万円台の請求書を資金化したい個人事業主 一律の料率でわかりやすく比較したい事業者

【関連記事】ペイトナーファクタリングの口コミ・評判とメリット・デメリット

銀行系の大手ファクタリング会社5選

銀行系の大手ファクタリング会社の多くは、貸倒れに備える保証ファクタリングや、でんさいを使った一括ファクタリングを主力にしています。利用対象は法人に限られる場合が多く、手数料や入金スピードは公表されないため、条件は個別の見積もりで確認が必要です。

みずほファクター｜メガバンク系列の高い信頼性

画像引用元：みずほファクター

項目	詳細
主なサービス	国内ファクタリング（回収保証）・国際ファクタリング・代金回収サービス
買取可能額	包括保証：最低保証金額合計5,000万円以上／個別保証：1社200万円以上
対象者	法人
必要書類	商業登記簿謄本・印鑑証明書・保証希望先のリストなど
対応時間	平日 9時～17時

※手数料（保証料率）と最短入金スピードは非公表のため、契約条件は個別の見積もりで確認してください。

みずほファクターは、みずほ銀行が100％出資する銀行系のファクタリング会社です。主力の国内ファクタリングは売掛債権の買取ではなく、取引先が倒産した場合に保証限度額内で最大100％を保証する回収保証にあたります。

新規開拓を進めたいものの相手先の与信に不安がある法人でも、貸倒損失を抑えながら営業を広げられます。保証をかけている事実は販売先に伝わらないため、取引関係に影響しません。包括保証は販売先10社以上、個別保証は5社以上から利用できます。

おすすめの人 取引先の倒産による貸倒損失を抑えたい法人 与信に不安があり新規開拓をためらっている法人 メガバンクグループの信用力を重視する事業者

三菱UFJファクター｜集金代行・電子債権サービスを含む総合決済ソリューションを展開する銀行系企業

画像引用元：収納代行・集金代行・代金回収サービスなら三菱ＵＦＪファクター株式会社

項目	詳細
主なサービス	保証ファクタリング（根保証）・下請債権保全支援事業・国際ファクタリング・でんさい一括ファクタリング・診療報酬早期受取オンラインサービス
対象者	法人

※手数料・買取可能額・最短入金スピード・必要書類・対応時間は非公表のため、契約条件は個別の見積もりで確認してください。

三菱UFJファクターは、MUFGグループに属する銀行系の決済・与信管理会社です。中心となる根保証は売上債権を保証限度額内で100％保証する仕組みで、取引先が倒産しても貸倒損失を回避できます。

与信管理に必要な調査や限度額の運用まで任せられるため、専任の担当者を置かずに管理体制を整えられるのが強みです。口座振替などの集金代行・でんさい一括ファクタリング・診療報酬の早期受取まで扱っており、決済まわりを1社に集約したい法人にも向いています。

おすすめの人 与信管理にかかる手間と人件費を減らしたい法人 集金代行と債権保証をまとめて任せたい事業者 手形を廃止して決済事務を効率化したい法人

三井住友カード｜決算書提出が前提の銀行系審査による法人向け債権買取・保証

画像引用元：ファクタリングサービス（債権買取）｜三井住友カード

項目	詳細
主なサービス	包括小口債権買取（ファクタリングサービス）
対象者	法人
契約形態	債権譲渡通知を伴う買取（ノンリコース）

※手数料・最短入金スピード・必要書類・対応時間は非公表で、買取可能額は利用者ごとに上限が設けられます。契約条件は個別の見積もりで確認してください。

三井住友カードは、2024年4月にSMBCファイナンスサービスを吸収合併したSMBCグループの決済会社です。主力の包括小口債権買取は保証ではなく買取で、小口かつ大量の債権を全件まとめて引き受けます。貸倒リスクは三井住友カードが負担します。

債権譲渡通知は連名で送るため、取引先からの書類提出は原則不要です。請求から入金消込までの事務も任せられるので、債権管理の人員を増やさずに済みます。ただし、対象は非延滞債権に限られ、買取金額には利用者ごとの上限があります。

おすすめの人 小口の売掛債権を大量に抱えている事業者 請求業務の負担を外部に預けたい経理担当者 貸倒れリスクごと債権を手放したい法人

百十四銀行｜地方銀行系列のファクタリングサービス

画像引用元：一括ファクタリングシステム | 百十四銀行

項目	詳細
主なサービス	一括ファクタリングシステム
契約形態	3者間
対象者	法人（支払企業・納入企業）

※手数料・買取可能額・最短入金スピード・必要書類・対応時間は非公表のため、契約条件は個別の見積もりで確認してください。

百十四銀行は、一括ファクタリングシステムを提供しています。同システムでは、支払企業が手形による支払いをやめる代わりに、納入企業が持つ売掛債権を銀行が買い取ります。

支払企業と納入企業、銀行の3社間で契約を結ぶ仕組みで、銀行が売掛債権の管理と支払いを一括して引き受ける点が特徴です。納入企業は支払期日を待たずに売掛債権を現金化でき、支払企業は手形の発行や期日管理にかかる事務と印紙税を削減できます。

おすすめの人 手形での支払事務と印紙税を減らしたい法人 四国エリアで取引銀行を軸に調達したい事業者 借入枠とは別の調達手段を確保したい納入企業

りそな決済サービス｜メガバンクグループの決済子会社

画像引用元：保証ファクタリング | サービス一覧 | りそな決済サービス株式会社

項目	詳細
主なサービス	保証ファクタリング・りそなペイメントシステム（でんさい活用型ファクタリング）・診療（調剤）・介護報酬債権前払いサービス
対象者	法人

※手数料・買取可能額・最短入金スピード・必要書類・対応時間は非公表のため、契約条件は個別の見積もりで確認してください。

りそな決済サービスは、りそなグループで決済と債権サービスを手がける会社です。保証ファクタリングに加え、でんさいを活用したりそなペイメントシステムを扱っています。納入企業はでんさいネットに加入しなくても利用可能です。

医療・介護事業者向けには、診療（調剤）・介護報酬債権の前払いサービスを用意しています。国保連などへの請求額のうち約80％を前払いする仕組みで、受け取りは通常より約40日早まります。口座振替やコンビニ収納の代行まで含めて任せられる点も特徴です。

おすすめの人 でんさいに切り替えて支払事務を減らしたい法人 診療報酬や介護報酬を早期に受け取りたい事業者 りそな銀行を主要な取引銀行としている法人

ノンバンク系の大手ファクタリング会社8選

ノンバンク系の大手ファクタリング会社は、リースや決済、証券などを母体とする事業者が手がけています。本章では、代表的な8社を取り上げます。

AGビジネスサポートファクタリング｜大手ノンバンクグループの資金力

画像引用元：【最短即日】安心簡単便利な資金調達｜AGビジネスサポートのファクタリング

項目	詳細
最短入金スピード	即日
手数料	2.0％〜9.9％
買取可能額	1万円〜
対象者	法人・個人事業主
必要書類	買取希望の請求書、入金済みの請求書、通帳など
対応時間	平日 9時30分〜18時（申込みは24時間）

AGビジネスサポートファクタリングは、アイフルグループのAGビジネスサポート株式会社が提供する売掛債権買取サービスです。買取可能額は1万円からで、少額の請求書でも相談できます。

手数料は2.0％〜9.9％と上限まで公表されているため、契約前に負担を見積もりやすい仕組みです。2者間と3者間の両方に対応しており、売掛先との関係に合わせて選べます。

おすすめの人 大手ノンバンクの資金力を重視する法人 1万円台の少額債権を相談したい個人事業主 上場グループの明朗な手数料体系を重視する法人

オリックス｜幅広い金融サービスを展開する大手ノンバンク

画像引用元：ファクタリング（債権買取）│オリックス株式会社

項目	詳細
主なサービス	売掛債権買取・手形買取・売掛債権担保融資・診療・介護・調剤報酬債権ファクタリング
対象者	法人
対応時間	平日 9時～17時（診療・介護・調剤報酬債権ファクタリングの受付）

※手数料・買取可能額・最短入金スピード・必要書類は非公表のため、契約条件は個別の見積もりで確認してください。

オリックスは、売掛債権を買い取るファクタリングサービスを提供しています。買取のほかに手形買取や売掛債権担保融資もあり、早期資金化と与信リスクの回避のどちらを優先できる点が特徴です。

病院・介護施設・調剤薬局向けには、国保や社保に対する報酬債権を買い取る専用サービスも展開しています。入金まで約2ヵ月かかる報酬を前倒しで資金化でき、バランスシートのスリム化も同時に進められるでしょう。

おすすめの人 複数の資金化手段を比べて選びたい法人 診療報酬や介護報酬を早期資金化したい事業者 全国に拠点のある大手に相談したい法人

NTT・TCリース｜通信グループの信用力を背景にした運営

画像引用元：一覧から選ぶ｜ リース＆ファイナンス｜ＮＴＴ・ＴＣリース株式会社

項目	詳細
主なサービス	売掛債権ファクタリング・診療報酬債権ファクタリング
対象者	法人
契約形態	3者間

※手数料・買取可能額・最短入金スピード・必要書類・対応時間は非公表のため、契約条件は個別の見積もりで確認してください。

NTT・TCリースは、NTTグループと大手リース会社が共同出資して発足した総合リース・ファイナンス会社です。売掛債権ファクタリングと診療報酬債権ファクタリングを手がけています。

売掛金の早期資金化に加え、債権をバランスシートから切り離すオフバランス効果で財務指標の改善も図れます。取引形態は売掛先の承諾を得る3者間が中心で、支払いの確実性が高い点が特徴です。

おすすめの人 通信グループの信用力を重視して相談先を選びたい法人 診療報酬債権を早期に資金化したい医療機関 オフバランス効果で財務指標を改善したい法人

GMOイプシロン｜決済サービスと連携した早払いサービス

画像引用元：早払い(ファクタリング)サービスの概要｜GMOイプシロン株式会社

項目	詳細
主なサービス	医療・介護報酬 早払い（ファクタリング）サービス
最短入金スピード	保険請求後 約5営業日
手数料	要問い合わせ（ホームページで試算可能）
買取可能額	請求額の80％程度を早払い
対象者	医療機関・介護事業者・障害福祉サービス事業者など

※必要書類・対応時間は非公表のため、契約条件は個別の見積もりで確認してください。

GMOイプシロンは、GMOインターネットグループの決済代行会社が手がける早払いサービスです。診療報酬・介護報酬・障害福祉サービス費を扱い、通常なら約2ヵ月待つ入金を約1.5ヵ月早く受け取れます。

国保連や支払基金へ請求した後、約5営業日で請求額の80％程度が振り込まれる流れです。担保も保証人も求められず、融資ではないので銀行の借入枠を温存できます。複数施設や併設サービスの分もまとめて申し込めます。

おすすめの人 報酬の入金まで2ヵ月待てない医療機関 借入枠を減らさずに資金を確保したい介護事業者 複数施設分をまとめて資金化したい法人

三菱HCキャピタル｜リース大手グループの資金力

画像引用元：売掛債権ファクタリング | 三菱ＨＣキャピタル株式会社

項目	詳細
主なサービス	売掛債権ファクタリング・介護・調剤・診療報酬債権ファクタリング
最短入金スピード	レセプト提出期限日から最短5営業日（報酬債権の場合）
買取可能額	毎月数百万円～数億円（報酬債権の場合）
対象者	法人（病院・診療所・介護事業者・調剤薬局・障がい福祉サービス事業者など）

※手数料・必要書類・対応時間は非公表のため、契約条件は個別の見積もりで確認してください。

三菱HCキャピタルは、三菱UFJリースと日立キャピタルの統合によって誕生したリース大手です。売掛債権を買い取るファクタリングサービスを提供しています。一般の売掛債権に加えて、診療・介護・調剤報酬債権にも対応しています。

買取金額は毎月数百万円から数億円までと幅があるため、事業規模を問わず相談可能です。

おすすめの人 他社より手数料を抑えたい医療・介護事業者 数億円規模の報酬債権を資金化したい法人 担保や連帯保証を用意したくない法人

三井住友ファイナンス＆リース｜大手リース会社によるファクタリング

画像引用元：ファクタリング | ファイナンス | 三井住友ファイナンス＆リース株式会社

項目	詳細
主なサービス	でんさい買取（ノンリコース）・売掛保証サービス
対象者	法人

※手数料・買取可能額・最短入金スピード・必要書類・対応時間は非公表のため、契約条件は個別の見積もりで確認してください。

三井住友ファイナンス＆リースは、SMBCグループと住友商事グループを母体とする大手総合リース会社です。リースや設備金融で幅広い実績をもち、ファクタリングも取扱いサービスのひとつとして提供しています。

でんさいネット上の電子記録債権をノンリコースで買い取るため、売掛先が支払えなくなっても買い戻しを求められません。資金化ではなく貸倒れリスクだけを保証してもらうサービスも別に用意されており、必要に応じて使い分けられます。

おすすめの人 でんさいで代金を受け取っている法人 取引先に通知せず債権を資金化したい事業者 手形の管理事務をなくしたい経理担当者

GMOペイメントゲートウェイ｜決済インフラを活かした早払いサービス

画像引用元：GMO BtoB早払い | GMOペイメントゲートウェイ

項目	詳細
主なサービス	GMO BtoB早払い（請求書買取・注文書買取）
最短入金スピード	2営業日
手数料	請求書買取 1％〜10％／注文書買取 2％〜12％
買取可能額	100万円〜1億円（1回あたり100万円〜5,000万円が目安）
対象者	法人（個人事業主は利用不可）
必要書類	決算書2期分・試算表・取引基本契約書・請求書・見積書・通帳履歴1ヵ月分など
対応時間	平日 9時〜17時

GMOペイメントゲートウェイは、東証プライム上場の決済大手が提供するGMO BtoB早払いです。手数料は請求書買取で1％からと低く、上場企業の運営という安心感を保ったまま調達コストを抑えられます。

注文書買取にも対応しており、請求書の発行前に受注金額の最大50％まで資金化できるのが魅力です。2回目以降は利用審査が不要になり、決まった買取限度内で繰り返し使えます。

おすすめの人 手数料をできるだけ低く抑えたい法人 100万円以上の売掛債権を扱う事業者 繰り返し利用して調達を安定させたい法人

三田証券｜医療・介護・調剤報酬債権に特化した証券会社系ファクタリング

画像引用元：ファクタリング・医療機関向け融資業務 – 三田証券株式会社

項目	詳細
主なサービス	診療報酬・介護報酬・調剤報酬債権のファクタリング、医療関連機関向け融資
最短入金スピード	審査から実行まで最短1週間（請求書確認後は最短2営業日）
手数料	当初事務手数料 33万円（税込）〜／月次事務手数料 0.4％〜
買取可能額	診療報酬請求額の最大2ヵ月分（掛目85％〜95％）
対象者	医療機関・介護事業者・調剤薬局
必要書類	決算書・税務申告書の写し・診療報酬請求書の写し・支払決定通知書の写しなど
対応時間	平日 8時〜17時

三田証券は、証券会社でありながら貸金業登録も持ち、医療・介護・調剤報酬債権のファクタリングを手がけています。請求額に対する掛目は最大95％と高く、他社より多くの資金を受け取れる可能性があるのが特徴です。

ファクタリングで最大2ヵ月分、融資を組み合わせると最大4ヵ月分相当まで調達できるため、賞与や設備投資などまとまった支出にも備えられます。月々の支払額を請求額に応じて増減できるので、余分な調達コストを抑えられるでしょう。

おすすめの人 まとまった資金を一度に確保したい医療機関 掛目の高さを重視する介護・調剤事業者 月ごとに調達額を調整したい医療福祉機関

自社に合った大手ファクタリング会社を選ぶポイント

自社に合ったファクタリング会社選びの比較軸は、手数料・入金スピード・契約形態・買取可能額の4点です。ファクタリング会社ごとに料率や対応できる債権額が異なり、同じ売掛金でも手取り額や入金までの日数は変わります。

優先したい条件を決めたうえで、各社の公表情報と見積もりを突き合わせましょう。

手数料は上限・下限と諸費用の有無まで確認する

手数料は、提示された料率の上限・下限に加えて、諸費用の有無も確かめましょう。手数料の相場は、2者間でおおむね8％〜20％程度、3者間でおおむね1％〜9％程度です。

法律上の上限規制がないため、契約書に記載された料率が相場から大きく外れていないかを確認する必要があります。「1.5％〜」といった下限だけを掲げる会社もあるため、自社の条件で実際に何％になるかを、見積もり段階で必ず確かめてください。

債権譲渡登記費用や事務手数料が別途かかる場合、総支払額は想定より膨らみます。契約前に、料率と諸費用を合わせた総額でいくら手元に残るかを確認しておくと安心です。

入金スピードは平均所要日数を基準に比較する

入金スピードは、公表されている平均所要日数を基準に比較しましょう。

2者間ファクタリングは売掛先への通知や承諾が不要なため、最短即日から数日程度で入金する会社が多く見られます。3者間ファクタリングは売掛先の承諾を得る手続きを挟むため、入金までに日数を要するケースが多いです。

実際の日数は、必要書類の準備状況や審査の進み方によって変わります。「最短30分」と掲げている会社でも、書類に不備があれば当日中の入金には間に合いません。公表されている最短日数はあくまで条件が整った場合の数字と考えましょう。

2者間と3者間は取引先に知られたくないかどうかで選ぶ

2者間と3者間は、主に取引先にファクタリングの利用を知られたくないかどうかを基準に選びます。

2者間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者だけで契約が完結し、売掛先への通知はいりません。3者間ファクタリングは売掛先も契約の当事者に加わり、債権譲渡の通知または承諾の手続きが必要になります（民法467条）。

2者間はファクタリング会社が売掛先の支払状況を直接確認できず、回収不能のリスクを織り込むため手数料が高めです。3者間は売掛先から直接回収できるぶん、リスクが下がり手数料も低く抑えられます。

売掛先に知られたくないなら2者間、手数料を優先するなら3者間が向いています。

買取可能額の下限・上限が自社の売掛債権に合うか確認する

買取可能額の下限と上限は会社ごとに開きがあるため、自社が扱う売掛債権の金額に合うかを確かめましょう。ファクタリングという制度そのものに法律上の限度額はなく、上限も下限も各社が独自に設定しています。

下限を1万円に設定する会社がある一方、100万円未満は扱わない会社もあります。自社が調達したい金額が上限を超えていると、希望どおりの資金を用意できません。申込前に、対応できる範囲を各社の公表情報や問い合わせで確かめてください。

大手ファクタリングを利用するメリット

ファクタリングのメリットは、早期に資金を調達できる点です。売掛先の信用力を中心に審査するため、資金繰りに不安を抱える企業でも早期に資金を用意できる可能性があります。保証人や担保が不要な手軽さ、少額から大口まで対応できる幅広さも魅力です。

最短即日で資金を調達できる

ファクタリングは、最短即日で売掛金を資金化できる資金調達方法です。銀行融資のように自社の財務状況を細かく審査するのではなく、売掛先の信用力を中心に確認するため、手続きが簡素化されます。

2者間ファクタリングであれば、申込みから最短即日で入金されるケースも珍しくありません。給料日や取引先への支払期日が数日後に迫っていても、資金繰りを立て直せる可能性があります。黒字倒産のリスクを抑える効果も期待できるでしょう。

保証人・担保が不要で赤字決算でも利用できる

ファクタリングは保証人や担保を必要とせず、赤字決算や税金の滞納があっても利用できる場合があります。ファクタリングの法的性質は債権の売買であり、借入ではないからです。

審査で重視されるのは自社の財務内容ではなく、売掛先が期日どおりに支払えるかどうかです。赤字決算や税金の滞納があっても、信用力の高い売掛先への債権であれば買い取ってもらえる可能性があります。

信用情報に記録が残らない点も、今後の融資を見据える事業者にとってはメリットといえるでしょう。

1万円台の少額から数億円の大口まで対応できる

ファクタリングは、1万円台の少額債権から数億円規模の大口債権まで対応できる調達手段です。独立系には1万円台の請求書から扱う会社が多く、フリーランスや小規模法人でも申し込めます。

銀行系や大手ノンバンク系は数千万円から数億円規模の大口債権を前提としており、事業規模に応じて相談先を選べます。事業の成長に合わせて調達額を増やしたい場合は、上限の高い会社を選んでおくと乗り換えがスムーズです。

大手ファクタリングを利用するデメリット

ファクタリングは、銀行融資の金利と比べて手数料の負担は大きくなります。3者間ファクタリングを選ぶと、売掛先にファクタリング利用の事実を知られるのも気になる点でしょう。調達できる金額も、保有する売掛債権の範囲にとどまります。

銀行融資と比べて手数料が高くなりやすい

ファクタリングは、銀行融資と比べて手数料が高くなりやすいです。手数料の相場は2者間で8％〜20％程度、3者間で1％〜9％程度です。年利数％で借りられる銀行融資と比べると、同じ金額を調達したときの負担は重くなります。

継続して利用すると手数料の負担が積み重なり、かえって資金繰りを圧迫しかねません。緊急時の調達手段と位置づけ、恒常的な運転資金の穴埋めには別の方法を検討するのが望ましいでしょう。

【関連記事】ファクタリングの手数料の相場や計算方法、手数料を安くするためのポイントを解説

3者間ファクタリングは取引先に利用を知られる

3者間ファクタリングの場合、取引先にファクタリング利用の事実が伝わります。3者間では、売掛先に対して債権譲渡の通知または承諾の手続きを要するためです（民法467条）。売掛先の協力なしに契約は成立しません。

取引先によっては、債権を譲渡した事実から資金繰りの悪化を疑われるおそれがあります。取引条件の見直しを持ちかけられたり、今後の発注量を絞られたりする可能性も否定できません。

売掛先に知られたくない場合は、通知が不要な2者間ファクタリングを選ぶ方法があります。手数料は高くなるものの、取引関係を守ることを優先するなら現実的な選択肢です。

【関連記事】3社間ファクタリングとは？2社間との違いや仕組みを解説

資金調達額は保有する売掛債権の範囲に限られる

ファクタリングで調達できる金額は、自社が保有する売掛債権の範囲に限られます。ファクタリングは売掛債権を売って資金化する仕組みであり、額面を超える金額は調達できません。

実際に受け取れる金額は、額面から掛け目と手数料を差し引いた分です。額面1,000万円の債権を売却しても、手元に入るのは900万円を下回るケースがあります。

必要額が売掛債権の総額を上回る場合は、複数の債権をまとめて売却するか、融資や補助金など別の資金調達手段を検討しましょう。

大手ファクタリング会社の申込みから入金までの流れ

ファクタリングの利用は、申込みと必要書類の提出・審査結果の通知・契約書の締結・入金という4つのステップで進みます。迅速な資金調達のために、流れを把握して準備を整えましょう。

1.申込みと必要書類の提出

公式サイトのWebフォームまたは電話で、ファクタリング会社に利用を申し込みます。申込時には、買取を希望する売掛金の金額や支払期日、売掛先の情報を伝えます。オンライン完結型のサービスでは、申込時に必要書類のアップロードを求められるケースも多いでしょう。

必要書類は、以下のとおりです。

標準的な必要書類	・本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど） ・通帳の写しまたは入出金明細（直近3ヵ月分が目安） ・請求書
追加提出を求められる可能性がある書類	・決算書または確定申告書 ・売掛先との基本契約書・発注書・納品書 ・商業登記簿謄本（法人の場合） ・納税証明書

2.審査結果の通知

ファクタリング会社は、提出された書類をもとに買取の可否を審査し、結果を通知します。AI審査を導入している会社では最短30分程度で結果が出る一方、銀行系では数日を要するケースもあるでしょう。

審査を通過すると、あわせて手数料率と買取金額の見積もりが示されます。提示された条件に納得できなければ、契約せずに断って構いません。複数社から見積もりを取り、条件を比べたうえで決める方法もあります。

3.契約書の締結

審査結果と提示された条件に納得した場合は、ファクタリング会社と契約を結びます。契約書には、手数料率・買取金額・支払期日・償還請求権の有無といった条件が記されています。口頭の説明と食い違いがないか、署名の前に各条項を読み込んでください。

3者間ファクタリングの場合は、契約の段階で売掛先への債権譲渡通知や承諾の手続きが進みます。売掛先の対応が遅れると入金日もずれ込むため、事前に連絡を入れておくとスムーズです。

契約形態によっては、第三者に権利を主張するための債権譲渡登記を求められる場合もあります。登記には司法書士報酬や登録免許税がかかるため、費用の負担者を契約前に確かめておきましょう。

4.入金の完了

ファクタリング会社は、契約の締結後、利用者が指定した口座へ買取代金を振り込みます。

2者間ファクタリングであれば、契約当日から数日以内に入金されるケースも珍しくありません。3者間ファクタリングは売掛先への通知と承諾を経る必要があるため、入金までにやや時間がかかります。

2者間ファクタリングでは、売掛先からの入金後、利用者がファクタリング会社へ送金する手続きが残ります。送金の期限を過ぎると契約違反になるため、入金確認後速やかに処理を済ませると安全です。

大手ファクタリング会社を利用する際の注意点

ファクタリングを利用する際は、偽装ファクタリング・手数料の水準・債権譲渡登記・償還請求権の4点に気をつけてください。契約内容を十分に確かめないまま利用すると、想定外の負担やトラブルにつながるおそれがあります。

偽装ファクタリングや闇金を見分ける

ファクタリングの利用にあたっては、契約内容をしっかりと確認し、違法な偽装ファクタリングの被害に遭わないように注意しましょう。近年、貸金業登録を受けていない者が、ファクタリングを装い、違法な貸付をおこなう事案が確認されています。

正規のファクタリングは、売掛先が支払えなくなっても利用者が負担を負わないノンリコース（償還請求権なし）が原則です。偽装ファクタリングでは、回収できない場合に利用者へ買い戻しを強要したり、担保や保証人を求めたりする傾向があります。

契約書に「買い戻し」「遅延損害金」「分割払い」などの文言が含まれている場合は、実質的な貸付にあたる疑いがあります。少しでも不審な点があれば、契約前に弁護士に相談しましょう。

【参考元】ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

【関連記事】ファクタリングが違法になるケースとは？安心して利用する6つのポイント

手数料の上限を超える契約は避ける

手数料が相場を大きく超える契約を避けたほうがよいでしょう。ファクタリングの手数料は、利息制限法の適用対象外となるため、上限の定めがありません。

そのため、会社によって手数料率に大きな差があり、相場を大きく超える手数料を設定しているケースも見られます。手数料が高いほど、実際に資金化できる金額は目減りします。

契約前には複数の会社から見積もりを取り、手数料の内訳や根拠を確認したうえで、相場に見合った会社を選びましょう。

債権譲渡登記を求められる場合がある

ファクタリング会社との契約では、債権譲渡登記を求められる場合があります。債権譲渡登記制度は、法人がおこなう金銭債権の譲渡について、債務者以外の第三者に対する対抗要件を簡便に備えるための制度です。

ファクタリング会社が登記を求めるのは、売掛金が二重に譲渡された場合に備えるためです。登記があれば、他社に先んじて自社の権利を第三者へ主張できます。

登記ができるのは法人だけで、個人事業主は対象になりません。司法書士報酬や登録免許税といった費用がかかるうえ、登記事項証明書は誰でも取得できるため、取引先に知られる可能性も残ります。登記なしで契約できる会社を選ぶ方法もあります。

償還請求権（リコース）の有無を契約前に確認する

償還請求権が付いていないか、契約書を確認しましょう。償還請求権とは、売掛先が売掛金を支払わなかった場合に、ファクタリング会社が利用者へ買い戻しや弁済を求められる権利です。償還請求権付きの契約は、売掛先が支払わなかったときのリスクが利用者に残ります。

国内の買取型ファクタリングは、償還請求権のないノンリコース契約が基本とされています。しかし、ファクタリングを装った違法貸付をおこなう業者もいるため、契約書にノンリコースと明記されていても、文言だけでは安心できません。

買い戻しの義務や保証を求める条項が別の箇所に置かれていないか、契約前に必ず確認してください。不明な点が残るなら、契約前に書面での説明を求めましょう。応じない業者との契約は見送る判断もあります。

ファクタリング会社に買い取ってもらえない売掛金の回収は弁護士に相談する

滞納を繰り返す売掛先は回収不能のリスクが高いため、ファクタリング会社に買取を断られる傾向があります。ファクタリング会社に買い取ってもらえない売掛金がある場合、弁護士に債権回収を依頼するのもひとつの手段です。

支払いが滞っている売掛金は買取を断られやすい

滞納を繰り返す取引先への売掛債権は、ファクタリング会社の買取を断られる傾向があります。国内の買取型ファクタリングはノンリコース契約が基本のため、取引先が売掛金を支払わなかった場合のリスクは、ファクタリング会社が負います。

滞納を繰り返し、回収の見込みが立たない売掛債権は、事実上の不良債権として買取自体を断られる可能性が高いです。買取を断られた場合は、ファクタリングとは別の方法で回収を進める必要があります。

督促や法的手続きによる回収は弁護士に依頼できる

事実上、不良債権と化している売掛債権が複数ある場合は、弁護士に債権回収を依頼する方法もあります。

自社による交渉では誠実な対応を見せなかった取引先が、弁護士の介入により、態度を改めるケースは少なくありません。弁護士名義の督促状を受け取ると、取引先は法的手続きに発展するリスクを意識するためです。

任意の支払いが期待できない場合は、支払督促や訴訟による回収も検討できます。支払督促は、取引先が異議を申し立てなければ、強制執行に移れる手続きです。訴訟で勝訴すれば、確定判決にもとづいて預金や取引先への債権を差し押さえられます。

弁護士に依頼すれば、交渉から裁判所への対応まで一貫したサポートを受けられます。時効の完成が迫っている場合も、内容証明郵便による催告を経たうえで、迅速に手続きを進めてもらえるでしょう。

売掛金の未回収や長期滞納にお困りなら「ベンナビ債権回収」

取引先からの売掛金の未回収や長期間の滞納にお悩みなら、「ベンナビ債権回収」を通じて弁護士に相談してください。

「ベンナビ債権回収」は、債権回収を得意とする弁護士を掲載しているポータルサイトです。地域や相談内容で絞り込めるため、自社の状況に近い案件を扱ってきた弁護士を見つけられます。

弁護士に依頼すると、督促状や内容証明郵便の作成と送付を代わりに進めてもらえます。支払督促や訴訟、仮差し押さえといった法的手続きも代理してもらえるため、本業の時間を削らずに回収を進められるでしょう。

掲載されている弁護士の多くは初回相談を無料で受け付けています。費用負担を抑えて相談を始められるので、まずは「ベンナビ債権回収」で弁護士を探してみてください。

大手ファクタリング会社に関するよくある質問

本章では、大手ファクタリング会社に関するよくある質問にQ＆A形式で回答します。

Q.大手ファクタリング会社の買取限度額はどのくらいですか？

ファクタリングの買取限度額に法律上の定めはなく、上限も下限も会社ごとに異なります。独立系には1万円台の少額から扱う会社が多く、銀行系や大手ノンバンク系は数千万円から数億円規模の大口債権を前提とする傾向があります。

実際に受け取れる金額は、保有する売掛債権の額面に掛け目を乗じ、手数料を差し引いた額が目安です。額面どおりの金額が振り込まれるわけではない点に気をつけてください。

Q.大手ファクタリング会社の審査ではどのような点を見られますか？

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力と売掛債権の内容が主に確認されます。見られるのは、売掛先の支払能力・支払期日までの期間・利用者と売掛先の取引実績です。

銀行融資の審査とは判断の軸が違うため、利用者の決算が赤字であることは直接の否決理由になりにくい仕組みです。税金の滞納があっても個別に事情を見る会社もあります。売掛先が複数あるなら、信用力の高い取引先を選ぶと審査を通過しやすくなります。

Q.ファクタリングで審査に落ちた場合はどうすればよいですか？

ファクタリングの審査に落ちた場合は、別の会社への再申込みか、審査に出す売掛金の見直しを検討しましょう。審査基準は会社ごとに異なります。1社で否決されても、審査が柔軟な独立系や買取下限の低い会社であれば通過する可能性があります。

支払期日がより近い売掛金や、信用力の高い売掛先の売掛金に差し替えて申し込む方法も有効です。期日までの期間が短いほど回収不能のリスクは下がり、審査で有利に働きます。審査落ちが続く場合は、弁護士に債権回収を依頼する方法もあります。

まとめ

大手ファクタリング会社は独立系・銀行系・ノンバンク系に分かれ、審査の柔軟さや手数料、入金スピードに違いがあります。

独立系ファクタリング会社は、最短即日の資金化に向く一方で、手数料は高めの傾向です。銀行系は数千万円から数億円規模の大口債権に強く、ノンバンク系は両者の中間に位置します。

ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料の上限と下限・入金までの平均日数・買取可能額の範囲などの軸で比較するのが基本です。契約前には、償還請求権の有無と債権譲渡登記の要否を確かめましょう。

ファクタリング会社に買取を断られたなど、未払いの売掛金が複数ある場合には、弁護士に債権回収を依頼する方法もあります。取引先からの売掛金の未回収や長期間の滞納にお悩みなら、「ベンナビ債権回収」を通じて弁護士に相談してみてください。