【2026年最新】審査激甘のファクタリング会社20選｜通過率・手数料で比較

「審査激甘のファクタリング会社はどこ？」「できるだけ早く資金を調達したい」と悩んでいる方もいるでしょう。ファクタリングは、会社によって審査基準が異なります。

急いで資金を用意したい場合は、審査が甘いといわれているファクタリング会社に申し込むと、資金調達がスムーズに進むでしょう。しかし、審査激甘といわれていても、絶対に審査に通過できるとは限らないため、まずは相談してみるのが大切です。

本記事では、審査が甘いと言われる20社のファクタリング会社を紹介します。個人事業主でも申し込めるところや審査激甘の会社によくある特徴、審査に落ちる理由と対処法も解説します。

ファクタリングの審査激甘といわれている会社一覧表

本記事では、審査通過率を公開している会社と、必要書類が3点ほどで申し込める会社を「審査激甘」のファクタリング会社として紹介します。

審査通過率を公開していれば自社が申し込めるかどうかの見込みを立てられ、書類の点数が少ない会社なら多様な業種の事業者を受け入れる余地があるためです。

審査激甘・甘い・通りやすいとされるファクタリング会社20選

本章では、一覧表で挙げた20社を具体的に解説します。

アクセルファクター 財務再生支援センター QuQuMo（ククモ） PMG Best Factor（ベストファクター） 日本中小企業金融サポート機構 メンターキャピタル No.1 BE TRADING（ビートレーディング） みんなのファクタリング PAYTODAY（ペイトゥデイ） ペイトナー OLTA（オルタ） labol（ラボル） FREENANCE（フリーナンス） 事業資金エージェント ジャパンマネジメント ZIST JPS えんナビ

順番に見ていきましょう。

1.アクセルファクター｜審査通過率93.3％・原則即日入金に対応

画像引用元：株式会社アクセルファクター

項目	詳細
運営会社	株式会社アクセルファクター
審査通過率	93.3％
手数料	0.5％〜12.0％
買取可能額	30万円〜3億円
入金スピード	最短2時間
対応方式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・通帳（3ヵ月分）・本人確認書類
契約方法	オンライン・対面

アクセルファクターは、審査通過率93.3％を公表しているファクタリング会社です。

最短2時間で入金されるため、今日中に資金を調達したい方に向いています。基本的にはオンラインで手続きが完結するため、直接出向いて面談する必要がないのもメリットです。他社からの乗り換えも相談できるため、ファクタリング会社を変えようと考えている人も利用しやすいです。

おすすめの人 今日中に着金させたい法人・個人事業主 3者間で手数料を抑えたい中小企業 決算書がそろわない開業直後の事業者

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2.財務再生支援センター

画像引用元：財務再生支援センター

項目	詳細
運営会社	株式会社財務再生支援センター
審査通過率	非公表
手数料	0.5％〜8.0％
買取可能額	要問い合わせ
入金スピード	最短2時間
対応方式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・通帳（3ヵ月分）・本人確認書類
契約方法	オンライン・対面

財務再生支援センターは、請求書・通帳・本人確認書類の3点で審査に進めるファクタリング会社です。

資金化の可否を判断する前に資金繰り全体の状況を聞き取ってくれるため、財務状況が悪化するおそれがありません。手数料は、0.5％〜8.0％の間で利用者に合った数字を交渉してくれます。

基本はオンラインで手続きが完結しますが、希望すれば対面での契約も可能です。女性のオペレーターも在中しているため、どんな人でも安心して利用できるような体制を整えています。

おすすめの人 資金繰りの立て直しまで相談したい経営者 書類をそろえる前に概算を聞きたい事業者 決算書を用意できない個人事業主

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3.QuQuMo（ククモ）｜最短2時間入金・手数料1％〜のオンライン完結型

画像引用元：QuQuMo

項目	詳細
運営会社	株式会社アクティブサポート
審査通過率	非公表
手数料	1.0％〜
買取可能額	下限・上限なし
入金スピード	最短2時間
対応方式	2者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・通帳
契約方法	オンライン

QuQuMo（ククモ）は、請求書と通帳の2点だけで審査に進めるオンライン完結型のファクタリングサービスです。

契約にはクラウドサインを使うため、押印や郵送で審査開始が遅れる心配がありません。買取可能額に下限・上限がないため、少額の売掛債権でも現金化できます。手数料率は1.0％からで、入金までも最短2時間で完了するので、個人事業主でも利用しやすいサービスです。

おすすめの人 書類集めに時間をかけられない事業者 来店も郵送もしたくない地方の法人 少額の請求書から試したい個人事業主

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4.PMG｜買取率最大98％・2者間と3者間の両方に対応

画像引用元：借り入れではない賢い資金調達を！｜PMG

項目	詳細
運営会社	ピーエムジー株式会社
審査通過率	非公表
手数料	1.0％〜10.0％
買取可能額	50万円〜2億円
入金スピード	最短2時間
対応方式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・通帳（3ヵ月分）・決算書（可能なら2期分）
契約方法	オンライン・対面

PMGは、24時間365日受付で、土日でも査定を進められるファクタリング会社です。

東京本社に加えて札幌・仙台・名古屋・大阪・広島・福岡など全国9拠点があり、担当者と対面またはオンラインで条件を詰められます。

審査では決算書を2期分そろえるよう案内される場合があり、大口ほど書類の準備に時間がかかります。半日ほど余裕を見ておくと、当日中の着金に間に合わせやすいでしょう。

経営改善のサポートも受けられるため、最終的にはファクタリングを使わなくても経営状況を立て直せるようになるのも大きなメリットです。

おすすめの人 数千万円規模の債権を資金化したい法人 対面で条件を交渉したい経営者 地方に本社を置く建設業・運送業

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5.Best Factor（ベストファクター）｜審査通過率92.25％・簡易診断で結果がわかる

画像引用元：ベストファクター

項目	詳細
運営会社	株式会社アレシア
審査通過率	92.25％
手数料	2.0％〜20.0％
買取可能額	30万円〜1億円
入金スピード	最短1時間
対応方式	2者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	見積書・請求書・入出金の通帳・本人確認書類
契約方法	対面・オンライン

Best Factor（ベストファクター）は、審査通過率92.25％のファクタリング会社です。

公式サイトの簡易診断を使えば、正式に申し込む前に買取可否の目安を確認できます。2者間ファクタリングを主としているため、売掛先にファクタリングした事実を知られる心配もありません。

他社の審査に落ちたとしても、回収見込みがあれば利用できる可能性があるため、審査が甘いところを探している方は利用を検討してみてください。

おすすめの人 手数料より手取り額で比べたい法人 申込前に可否の目安を知りたい事業者 税金の滞納を抱える中小企業

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6.日本中小企業金融サポート機構｜非営利で手数料1.5％〜の低水準

画像引用元：一般社団法人 日本中小企業金融サポート機構

項目	詳細
運営会社	一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
審査通過率	非公表 ※過去に95％以上と公開
手数料	1.5％〜
買取可能額	下限・上限なし
入金スピード	最短3時間
対応方式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	口座の入出金履歴（3ヵ月分）・売掛金に関する書類（請求書・契約書など）
契約方法	オンライン・対面・郵送

日本中小企業金融サポート機構は、口座の入出金履歴と売掛金に関する書類の2種類だけで審査を受けられるファクトリング会社です。

営利を目的としない一般社団法人が運営しており、利益の最大化に寄せない料率を設定しています。資金化だけでなく、経営改善や資金繰りの相談も可能です。ファクタリングを一時的なつなぎと考えている経営者なら、資金繰りの立て直しまで同じ担当者に相談できます。

おすすめの人 手数料の低さを最優先する法人 繰り返し利用する予定の個人事業主 公的な認定を受けた運営元を選びたい経営者

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7.メンターキャピタル｜審査通過率92％・最短30分で審査が終わる

画像引用元：メンターキャピタル

項目	詳細
運営会社	株式会社Mentor Capital
審査通過率	92％（2023年1月〜12月実績）
手数料	2.0％〜
買取可能額	下限なし・上限1億円
入金スピード	最短即日（審査は最短30分）
対応方式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	通帳（3ヵ月分）・売掛金に関する資料
契約方法	オンライン・対面

メンターキャピタルは、審査通過率92％を公表しており、最短30分で現金化できるファクタリング会社です。

手数料は2.0％からで、契約はオンラインまたは対面から選べます。オンラインで完結させたい事業者にも、対面で条件を詰めたい経営者にも応じられる体制です。多様な売掛債権に柔軟に対応してくれるため、他社で断られた方も一度相談してみる価値があります。

おすすめの人 当日中に査定結果を知りたい法人 他社の審査に落ちた経験のある事業者 訪問での契約を希望する経営者

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8.No.1｜審査通過率90％以上・業界特化型の審査に対応

画像引用元：株式会社No.1

項目	詳細
運営会社	株式会社No.1
審査通過率	95％以上（2026年5月時点）
手数料	0.5％〜15.0％
買取可能額	50万円〜3億円
入金スピード	最短30分
対応方式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・決算書（申告書）・通帳・入出金明細・本人確認書類
契約方法	オンライン

株式会社No.1は、審査通過率95％以上を公表しているファクタリング会社です。

買取手数料は0.5％からと業界最低水準で、現金化までは最短30分と非常にスピーディーに手続きが進みます。審査通過率が高く、柔軟に相談に乗ってくれるため、審査が甘いところを探している方はぜひ検討してみてください。

2回目以降は審査がさらに短くなるため、継続して使うほど現金化までの時間は縮まります。

おすすめの人 低い手数料の会社を利用したい事業者 契約条件を先に確かめたい慎重な経営者 業種特有の請求形態を持つ建設業・運送業

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9.BE TRADING（ビートレーディング）｜累計買取額1,745億円・注文書も買い取る

画像引用元：スマホで簡単に即日資金調達！｜ビートレーディング

項目	詳細
運営会社	株式会社ビートレーディング
審査通過率	非公表（買取率は最大98％）
手数料	2.0％〜
買取可能額	下限・上限なし
入金スピード	最短2時間
対応方式	2者間・3者間・注文書
対象者	法人・個人事業主
必要書類	売掛債権に関する書類・口座の入出金明細（2ヵ月分）
契約方法	オンライン・対面

BE TRADING（ビートレーディング）は、審査資料2点だけで買取の可否を判断してくれるファクタリング会社です。2012年4月に設立して以来の取扱件数は9.1万社以上、累計買取額1,824億円以上と、業界トップクラスの実績があります。

買取可能額には下限も上限も設定されていないため、個人事業主でも活用しやすいといえます。Web見積もりの受付は24時間365日なので、営業時間外に資金が必要になった場面でもすぐ動けるはずです。

おすすめの人 取扱実績の多さで安心したい経営者 注文書の段階で資金化したい建設業 1億円を超える債権を扱う法人

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10.みんなのファクタリング｜最短60分入金・小口の請求書に対応

画像引用元：みんなのファクタリング

項目	詳細
運営会社	株式会社チェンジ
審査通過率	非公表
手数料	要問い合わせ
買取可能額	要問い合わせ
入金スピード	最短1時間
対応方式	2者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	本人確認書類・請求書・通帳 など
契約方法	オンライン

みんなのファクタリングは、本人確認書類・請求書・通帳の3点で審査に進める、個人事業主向けのファクタリングサービスです。

会員登録から契約までマイページ上で完結し、電話でのやり取りは発生しません。受付は土日祝を含めて9時00分から18時00分までで、平日に動けない事業者は週末に申し込みできるのがメリットです。

契約は2者間だけなので、売掛先に債権譲渡が伝わる心配はありません。ただし、手数料と買取可能額は案件ごとの提示となるため、申し込む前に見積もりをとってから手続きを進めてください。

おすすめの人 電話のやり取りを避けたい個人事業主 土日祝に資金化を進めたいフリーランス 事務作業に時間を割けない一人法人

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11.PAYTODAY（ペイトゥデイ）｜AI審査で最短30分入金・手数料1％〜9.5％

画像引用元：即日・最安オンライン完結の資金調達｜PAYTODAY

項目	詳細
運営会社	Dual Life Partners株式会社
審査通過率	非公表
手数料	1.0％〜9.5％
買取可能額	10万円〜上限なし
入金スピード	最短30分
対応方式	2者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・本人確認書類・入出金明細（6ヵ月以上）・決算書
契約方法	オンライン

PAYTODAY（ペイトゥデイ）は、AIが請求書と入出金明細のデータを読み取り、人手を介さずに審査するファクタリングサービスです。

買取可能額は10万円から上限なしで、数千万円や数億円規模の請求書もオンラインで契約できます。担当者と予定を合わせる必要がなく、入金までも最短30分と非常に短いため、急いでいる方におすすめです。

初期費用も月額費用もかからないため、手続きもスムーズに進むでしょう。

おすすめの人 入金スピードを重視している事業者 深夜や早朝に申し込みたい事業者 決算書をそろえられる中小企業

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12.ペイトナー｜個人事業主特化・個人宛の請求書も買取対象

画像引用元：ペイトナー

項目	詳細
運営会社	ペイトナー株式会社
審査通過率	非公表
手数料	一律10.0％
買取可能額	1万円〜300万円（初回は50万円まで）
入金スピード	最短即日
対応方式	2者間
対象者	個人事業主
必要書類	請求書・口座の入出金明細（3ヵ月分）・本人確認書類
契約方法	オンライン

ペイトナーは、個人事業主を相手にした請求書も審査の対象に含める数少ないサービスです。

個人間の取引で発生した報酬も買い取ってもらえるので、取引先に法人が少ない働き方でも候補に入ります。初回のみ買取可能額の上限が50万円ですが、2回目からは1万円からの売掛債権も売却できます。

振込は土日祝を含む365日対応なので、週末に入金が必要な場面でも安心です。料率が一律のため、額面10万円なら手数料は1万円と、申し込む前から負担額を正確に計算できます。

おすすめの人 個人宛の請求書が多いフリーランス 負担額を申込前に固定したい個人事業主 週末に報酬を受け取りたい業務委託の受注者

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13.OLTA（オルタ）｜クラウド完結で24時間申込・銀行との提携実績が豊富

画像引用元：OLTAクラウドファクタリング

項目	詳細
運営会社	OLTA株式会社
審査通過率	非公表
手数料	2.0％〜9.0％
買取可能額	下限・上限なし
入金スピード	最短即日
対応方式	2者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	決算書一式・入出金明細・請求書・本人確認書類
契約方法	オンライン

OLTA（オルタ）は、複数の地方銀行と提携し、銀行の審査ノウハウを取り込んで買取の可否をAIで判定するファクタリングサービスです。

担当者の裁量が入りにくい設計のため、同じ条件なら審査の結果がぶれにくくなります。申込の受付は24時間動いており、夜に書類を送っておけば翌朝には回答が届く流れです。手数料は上限9.0％までのため、提示額が想定を大きく超える心配はありません。

ただし即日入金を確約する仕組みではないため、当日中に現金が要る場面では最短30分クラスの会社と併願してください。

おすすめの人 手数料の上限を読んでから決めたい法人 銀行との関係を意識する中小企業 全国どこからでも申し込みたい財務担当

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14.labol（ラボル）｜1万円から買取可能・24時間365日で最短60分入金

画像引用元：フリーランス・個人事業主向け資金調達サービス｜ラボル

項目	詳細
運営会社	株式会社ラボル
審査通過率	非公表
手数料	一律10.0％
買取可能額	1万円〜
入金スピード	最短30分
対応方式	2者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンス（取引先とのメールなど）
契約方法	オンライン

labol（ラボル）は、24時間365日いつでも審査を受け付けているサービスです。

土日や深夜に申し込んでも最短30分で入金まで進むため、金融機関が休みの週末に支払いが迫った場面でも間に合います。必要書類の一つである取引を示すエビデンスは、取引先とのメールやチャットの画面でも代用できます。

契約書を交わさずに仕事を受けているフリーランスでも、やり取りの記録が残っていれば申込は可能です。個人を相手に発行した売掛債権も買取対象に含まれるため、法人以外の取引先が多い事業者でも使えます。

おすすめの人 土日や深夜に資金が必要なフリーランス 契約書を交わさず仕事を受けている個人事業主 売掛金が1万円台と少額の事業者

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15.FREENANCE（フリーナンス）｜即日払いと補償がセットでフリーランスを支える

画像引用元：FReeNANce(フリーナンス)

項目	詳細
運営会社	GMOクリエイターズネットワーク株式会社
審査通過率	非公表
手数料	3.0％〜10.0％（口座未利用時は一律10.0％）
買取可能額	1万円〜上限なし
入金スピード	最短即日
対応方式	2者間
対象者	法人・個人事業主・フリーランス
必要書類	本人確認書類・請求書
契約方法	請求書・入出金履歴（3ヵ月分）・本人確認書類 など

FREENANCE（フリーナンス）は、本人確認書類と請求書、入出金履歴がわかるものの3点で審査に進めるファクタリングサービスです。

GMOインターネットグループが運営し、請求書の資金化と業務上の補償を1つのアカウントで扱えます。無料のあんしん補償が自動で付き、上位プランでは業務過誤補償も追加できます。情報漏えいや納品物の瑕疵、納期遅延への備えは最高500万円までです。

手数料は利用実績に応じて3.0％まで下がる仕組みで、続けて使うほど負担は軽くなります。

おすすめの人 賠償リスクに備えたい個人事業主 継続利用で手数料を下げたいフリーランス 資金化と補償を1つにまとめたい一人法人

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16.事業資金エージェント｜最短30分の審査回答で急ぎの資金需要に対応

画像引用元：事業資金エージェント

項目	詳細
運営会社	アネックス株式会社
審査通過率	非公表
手数料	1.5％〜
買取可能額	10万円〜2億円
入金スピード	最短2時間（審査回答は30分程度）
対応方式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	本人確認書類・通帳・請求書
契約方法	オンライン

事業資金エージェントは、審査の所要時間を30分程度、入金までは最短2時間と公表しているファクタリング会社です。

申込みの窓口にLINEが用意されているため、簡単に手続きを進められます。スマートフォンだけで非対面のまま完結するため、来店できない事業者にも向いた設計です。

手数料は1.5％からと低い水準で、10万円から2億円までを買い取ってくれます。ただし審査回答の速さと入金の速さは別物なので、当日着金を狙うなら締切時刻を電話で確かめてください。

おすすめの人 否決なら早く次へ動きたい事業者 LINEで手続きを進めたい個人事業主 来店できない地方の法人

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17.ジャパンマネジメント｜個人事業主も利用できる

画像引用元：ジャパンマネジメント

項目	詳細
運営会社	株式会社ラインオフィスサービス
審査通過率	非公表
手数料	3.0％〜20.0％
買取可能額	最大5,000万円
入金スピード	最短翌日（審査は最短即日）
対応方式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・通帳・本人確認書類 など
契約方法	対面

ジャパンマネジメントは、赤字決算や消費税の滞納を抱える事業者も審査の対象に含めるファクタリング会社です。

株式会社ラインオフィスサービスが福岡と東京の2拠点で活動しており、日本全国どこからでも申し込みできます。契約は対面のみと手間に感じるかもしれませんが、決算書だけでは伝わらない受注状況や現場の事情を口頭で補えます。

書類の点数が少ない一人親方や小規模法人ほど、説明の場があるかどうかで結果は変わるでしょう。

おすすめの人 地方に本社を置く法人・個人事業主 対面で事情を説明したい一人親方 赤字決算や税金の滞納があっても利用したい事業者

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18.ZIST（ジスト）｜対面と訪問に対応し書類が揃わない事業者も相談できる

画像引用元：株式会社ZIST

項目	詳細
運営会社	株式会社ZIST
審査通過率	93％
手数料	3.0％〜15.0％
買取可能額	30万円〜5,000万円以上
入金スピード	最短即日〜2日
対応方式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	通帳・請求書（契約書）・発注書または納品書
契約方法	オンライン・対面・FAX

ZIST（ジスト）は、審査通過率93％を公表しているファクタリング会社です。

査定の手段を出張訪問・電話・FAX・オンラインの4通りから選べるので、書類のやり取りに慣れていない事業者でも安心して手続きを進められます。100万円以上を利用する場合、初回の出張費用は無料です。対応エリアは日本全国で、近くに拠点がない地域でも担当者が訪問します。

2者間の手数料は5.0％〜15.0％で、300万円を調達する場合の適用料率は5.0％です。金額が大きいほど料率は下がるので、まとまった債権があるほど手数料の負担は軽くなります。

おすすめの人 書類だけでは実態が伝わりにくい事業者 訪問での相談を希望する地方の法人 300万円前後をまとめて調達したい経営者

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19.JPS｜少額から相談できる

画像引用元：株式会社JPS

項目	詳細
運営会社	株式会社JPS
審査通過率	95.0％以上
手数料	2.0％〜
買取可能額	最大3億円
入金スピード	最短60分
対応方式	2者間・3者間
対象者	法人
必要書類	請求書・通帳・決算書・本人確認書類
契約方法	オンライン

株式会社JPSは、審査通過率95.0％以上を公表しているファクタリング会社です。

建設業・運送業・製造業・通信業・卸売業・サービス業と、取扱業種の幅を公式サイトで明示しています。入金までは最短1時間で、2025年3月から同年8月までの平均入金時間でみても2時間30分と、速やかに手続きが進みます。

契約はオンラインで完結し、東京の本社や大阪支社まで足を運ぶ必要はありません。ただし、個人事業主の方は利用できないため、別のファクタリング会社を選びましょう。

おすすめの人 通過率の高さで選びたい中小企業 少額の請求書から相談したい法人 業種特有の請求形態を持つ事業者

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20.えんナビ｜24時間365日受付で夜間の資金需要にも対応

画像引用元：えんナビ

項目	詳細
運営会社	株式会社インターテック
審査通過率	非公表
手数料	要問い合わせ
買取可能額	50万円〜5,000万円
入金スピード	最短翌日
対応方式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書、通帳（3ヵ月分）、本人確認書類 など
契約方法	オンライン・対面

えんナビは、24時間365日いつでも審査の相談を受け付けている会社です。

深夜や休日に資金需要が生じた場面でも申込を進められます。買取可能額は50万円〜5,000万円で、2者間と3者間の双方を扱っており、取引先へ知られたくない場合は2者間を選べます。

なお、手数料は案件ごとの提示となるため、相場の範囲に収まっているかを見積書できちんと確かめましょう。

おすすめの人 深夜や休日に資金需要が生じた法人 契約条件の安全性を重く見る経営者 取引先にも銀行にも知られたくない中小企業

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個人事業主も利用できる審査が緩いファクタリング会社5選

本章では、審査激甘とされるファクタリング会社20社のうち、個人事業主におすすめできる会社を5社紹介します。

QuQuMo

Best Factor

メンターキャピタル

みんなのファクタリング

ペイトナー

具体的にみていきましょう。

1.QuQuMo

QuQuMoは、個人事業主でも、請求書と通帳の2点で審査に進めるサービスです。

開業から日が浅く決算を1期も終えていない段階でも、直近3ヵ月の入出金明細があれば取引の実態を示せます。ただし、個人事業主が申し込む場合は、上記2点に加えて開業届または確定申告書一式、健康保険証の提出が必要です。

確定申告を終えていない段階では扱いが変わる可能性があるため、事前に電話で確かめてから申し込みましょう。なお売掛先が法人であることが前提となるので、個人宛の請求書しかない場合は他社を検討してください。

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2.Best Factor

Best Factorは、2者間ファクタリングを主におこなっているため、売掛先にバレないことから個人事業主でも利用しやすい会社です。

電話やWebサイト、出張訪問の3種類から申込みができるため、自社に合う方法で取引できるでしょう。また最大98％で売掛債権を売却できるため、手取りもの目減りも最小限に抑えられます。

3.メンターキャピタル

メンターキャピタルは、買取可能額の下限設定がないため、少額の売掛債権も売却できるファクタリング会社です。手数料も最低2.0％からと低いため、個人事業主におすすめできます。

いくら現金化できるかだけを知りたい場合でも、1分で完了する無料診断を利用すれば簡単に把握できます。創業1年未満だったり税金を滞納したりなどで、資金調達に悩んでいる方は、ぜひ検討してみてください。

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4.みんなのファクタリング

みんなのファクタリングは、電話でのやり取りが発生しないため、日中に電話へ出られない個人事業主でも手続きが進みます。会員登録から契約までマイページ上で完結し、担当者との日程調整も必要ありません。

必要書類は本人確認書類・請求書・通帳の3点で、決算書も確定申告書も求められません。開業から日が浅く実績が少ない段階でも、取引先からの入金が通帳に残っていれば相談できます。

受付は土日祝を含めて9時00分から18時00分までなので、平日に時間を取れない働き方でも申し込めます。ただし手数料と買取可能額は案件ごとの提示となるため、負担額は見積もりで確かめてください。

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5.ペイトナー

ペイトナーは、個人事業主とフリーランスだけを対象にしているため、法人向けの基準で審査されません。

必要書類は請求書と口座入出金明細の2点で、顔写真付きの身分証は初回だけ求められます。決算書も確定申告書も不要なので、開業して間もない時期でも審査を受けられる設計です。

手数料率が一律10％のため、現金化したときの金額を想定しやすい点もおすすめできるポイントです。なお、買取可能額は1万円〜300万円ですが、初回のみ50万円までなので、まとまった金額が必要な場合は上限の高い他社と併用してください。

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ファクタリングは審査激甘と言われる理由5つ

ファクタリングが審査激甘と語られる背景には、5つの理由があります。具体的にみていきましょう。

1.ファクタリングは融資ではなく売買になるため

ファクタリングは金銭の貸付ではなく債権の売買にあたり、利用者の返済能力を問われないため、審査が融資よりも甘いといわれています。

売掛債権の譲渡は民法第466条第1項が認める取引で、債権者は原則として自由に債権を譲り渡せます。借入れに該当しない以上、貸金業法の総量規制も金利規制も適用されず、信用情報機関への照会も登録も生じません。

融資の審査で必ず見られる信用情報が判断材料に入らない点は、過去に延滞歴のある事業者にとって大きな意味を持ちます。

2.審査対象が売掛先のため

ファクタリングが審査激甘とされる理由に、ファクタリング会社が審査で見るのは利用者本人ではなく、売掛先だからというのもあります。

買い取った債権を回収できるかどうかが判断の中心にあるため、自社が赤字決算や税金の滞納をしていても、審査には響きません。ファクタリング会社は、売掛先が官公庁や上場企業であれば貸倒れの可能性が極めて低いと判断するため、通過の見込みは大きく上がります。

逆に売掛先の信用力が低ければ、財務内容の健全な事業者でも通過しにくくなるという裏返しもあります。

3.オンライン完結の会社が多いため

オンライン完結型のファクタリング会社が増えたため、審査そのもののハードルが下がったのも、審査激甘といわれる理由の一つです。

AI審査と電子契約の普及によって1件あたりの審査コストが下がり、以前なら採算の合わなかった少額の債権にも応じられるようになりました。審査項目が定型化された結果、書類さえそろっていれば担当者の裁量に左右されず、機械的に判断が進みます。

一方で入力内容と提出書類の食い違いは即座に減点となるので、請求書の金額や宛名は申込フォームの記載と一致させておいてください。

4.回収できる可能性が高いため

ファクタリング会社が買い取るのは支払期日が確定した売掛金のため、回収の見通しを立てやすいことから審査に通過しやすいとされています。

期日までの日数が短いほど売掛先の経営状況が変わるリスクは小さく、回収までの不確実性が手数料に上乗せされにくくなります。同じ売掛先との取引が続いていれば、通帳に並ぶ入金履歴がそのまま回収可能性の裏づけになるでしょう。

5.担保が不要のため

ファクタリングは担保や保証人が不要のため、審査が甘いという考えもあります。

ファクタリングは売掛債権そのものを売却する取引であるため、不動産担保も連帯保証人も必要ありません。返済という概念が存在しない以上、貸し倒れに備えて資産や保証人を押さえる必要がないためです。

そのためファクタリングは、担保に入れる資産を持たない小規模事業者や、保証人を頼める相手がいない一人親方でも申し込めます。ただし償還請求権つきの契約は実質的な担保貸付にあたるおそれがあるので、契約書の条項は署名前に必ず確認してください。

審査激甘のファクタリング会社によくある特徴9つ

審査に通りやすいファクタリング会社には、共通点があります。本章では、審査激甘のふぁくタイリング会社の候補を絞り込むときの、判断材料となる9つの特徴を順に確認します。

審査通過率や買取実績を公開している

必要書類が少ない

最短即日の現金化に対応している

個人事業主やフリーランスも利用できる

手続きがオンラインで完結する

少額の債権でも買い取ってくれる

手数料の上限が高い

審査内容が業種別に異なる

運営会社が独立系にあたる

1.審査通過率や買取実績を公開している

審査激甘といわれるファクタリング会社の多くは、審査通過率や買取実績を公式サイトで公表しています。

明確な通過率を公表できるのは、それだけ多くの申込を受け入れてきた証拠であり、審査の基準が広いことの表れでもあるためです。ただし公表がない会社が劣るわけではないので、数値のない会社は見積もりを取って自社の条件で確かめてください。

2.必要書類が少ない

審査が甘いといわれる会社には、必要書類を請求書と通帳の2点程度に絞っているという共通点があります。

決算内容ではなく請求書と入金履歴から売掛先の支払能力を判断しており、自社の財務状態が問われにくいためです。書類の点数が絞られているぶん、請求書の宛名と通帳の入金名義が食い違うといった不備は重く見られます。

3.最短即日の現金化に対応している

審査激甘の会社は、最短即日の入金を掲げており、審査の工程そのものを短く組んでいます。

申込・審査・契約・振込を1日で終えるには、確認項目を絞り込まなければ間に合わないためです。オンライン完結型なら30分から2時間ほどで着金する会社もあります。

ただし当日入金の締切は午前中に設定している会社が多いので、週末の支払いに充てるなら木曜までに申し込んでください。

4.個人事業主やフリーランスも利用できる

審査が甘い会社ほど、法人だけでなく個人事業主やフリーランスも申込の対象に含めています。

個人事業主は売上規模や事業の継続性を示す資料が法人ほどそろわないため、受け入れている時点で審査の基準が広いといえるからです。個人宛の請求書まで扱うファクタリング会社なら、さらに基準が広いといえます。

取引先に個人が多い働き方なら、申込前に売掛先の条件まで確かめてから候補を絞ってください。

5.手続きがオンラインで完結する

審査激甘といわれるファクタリング会社は、申込から契約までをオンラインで完結させている場合がほとんどです。

対面での面談や来店を省いているぶん、審査は提出書類の内容だけで進み、担当者の心証に左右されにくいためです。電子契約なら紙の契約書に貼る印紙代もかからず、地方に事業所を構える事業者でも条件は変わりません。

しかし書類の撮影が不鮮明だと差し戻しになるので、通帳のページは金額と日付が読み取れるかを送信前に確かめてください。

6.少額の債権でも買い取ってくれる

審査が甘いファクタリング会社は、買取金額の下限を1万円程度まで下げ、少額の請求書も受け付けています。

少額債権が敬遠されるのは、審査にかかる手間が金額の大小で変わらず、下限を高く設定したほうが採算を取りやすいためです。下限を低くしている会社は、少額でも回るような仕組みを組んでいます。

たとえば、labolとペイトナーは1万円から買い取り、手数料も一律10.0％です。額面が小さいほど手数料の実額が手取りに響くので、まずは通しやすい金額で1回目を終え、実績を積んでから上限を上げる進め方も選べます。

7.手数料の上限が高い

審査激甘の会社は、手数料の上限を15％〜20％と高めに設定している傾向があります。

売掛先の信用力が基準に届かない案件でも、上限側の料率を提示すれば回収リスクを引き受けられるためです。なお、一般的な相場は2者間で8％〜18％、3者間で2％〜9％とされています。

ただし20％を超える提示は相場から外れているので、契約を急がされる場面でも複数社の見積もりを並べてから判断してください。

8.審査内容が業種別に異なる

審査が甘いといわれるファクタリング会社は、建設業や運送業など業種ごとの取扱実績を持ち、業種に合わせて審査しています。

建設業の出来高請求や運送業の少額で頻度の高い運賃債権は、一般的な請求書と形が違い、業種の事情を知らない会社では評価が下がりやすいためです。支払サイトが90日を超える業界では、対応できる会社そのものが絞られます。

しかし、ファクタリング会社は取扱業種を公式サイトで明示しているので、同業種の実績があるかを問い合わせの段階で確かめてください。

9.運営会社が独立系にあたる

審査激甘といわれるファクタリング会社は、銀行系や大手ノンバンク系ではなく独立系である場合が大半です。

銀行系は与信管理や決済の効率化に軸足を置き、大手ノンバンク系はグループの基準に沿って確認事項が増えるためです。買取の可否を自社で決められる独立系なら、事情のある案件でも相談に応じてもらいやすくなります。

なお、独自審査という表現を掲げる業者には違法な貸付をおこなう業者も紛れているので、登記や手数料の水準まで確かめてください。

激甘でも審査に落ちる7つの理由と対処法

通過率90％を超えるファクタリング会社であっても、条件が整っていなければ審査は通りません。本章では、審査に落ちる7つの理由と対処法を解説します。

審査に落ちる理由	対処法
売掛先の信用力が低いと判断された	別の売掛先の債権で申し込む
売掛先が個人や個人事業主だった	対応している会社に申し込みし直す
支払期日が60日を超えて長い	短い債権に変える
売掛先との取引実績が浅い	継続性を示す資料を足す
売掛金が少額すぎる	下限1万円の会社に切り替える
二重譲渡や架空債権を疑われた	他社への申込状況を整理する
提出書類に不備や不足がある	チェックリストで再点検する

1.売掛先の信用力が低いと判断された｜別の売掛先の債権で申し込む

売掛先の与信が基準に届かない場合は、別の売掛先の請求書に差し替えると審査に通る余地が残ります。

審査では、売掛先の決算内容や支払遅延の履歴が確認の対象となり、設立から日が浅い会社や業績の悪化が報じられている会社は評価が下がるためです。差し替えの優先順位は、官公庁・上場企業・取引実績のある老舗中小企業の順になります。

売掛先が1社しかない場合は、承諾を得たうえで3者間へ切り替えると通過率は上がります。

2.売掛先が個人や個人事業主だった｜対応している会社に申し込みし直す

売掛先が個人や個人事業主の請求書は、大半の会社で対象外になるため、個人宛の債権を扱うファクタリング会社に申し込み直してください。

個人が相手の債権は、支払能力を裏づける決算情報や信用調査のデータが手に入らないためです。回収できなかったときの損失はファクタリング会社が負うので、確かめようのない債権は避けられます。

なお売掛先が法人成りしているかどうかは、国税庁の法人番号公表サイトで無料で調べられます。

3.支払期日が60日を超えて長い｜短い債権に変える

支払期日が60日を超える債権は、回収までの不確実性が高く敬遠されるため、審査が甘いファクタリング会社でも落ちるケースが多いです。支払期日が30日程度の債権に切り替えましょう。

期日までの期間が長いと、売掛先の経営状況が変わる可能性が高まります。そのため手数料は上がり、買取そのものを断られる場合も出てきます。手元に長期の債権しかない場合は、支払サイトの長い建設業や製造業に慣れた会社へ相談するのが近道です。

あわせて、売掛先へ支払条件の短縮を打診しておくと、次回以降は期日の近い請求書で申し込めます。

4.売掛先との取引実績が浅い｜継続性を示す資料を足す

売掛先との取引が始まったばかりの請求書は実在性を疑われやすいため、審査に落ちる可能性が高いです。取引が続いていると示す資料を足してください。

初回取引の請求書には入金履歴がないため、書類だけでは取引が本当に動いているかを確かめられません。基本契約書や発注書、メールのやり取りなどを添えて、取引の継続性を示すようにしましょう。

5.売掛金が少額すぎる｜下限1万円の会社に切り替える

額面が極端に小さい請求書は採算が合わず、ファクタリングに申し込んでも断られます。買取可能額の下限が低い会社に切り替えてください。

買取可能額の下限は、1万円から可能のところもあれば、30万円や50万円を条件とする会社まで幅があります。もし売掛金が10万円だった場合、下限が30万円の会社に申し込んでも断られるのは当然です。

なお、請求書が複数あるなら、まとめて申し込む方法もあります。売掛先が異なっていても合算して買い取る会社なら、1枚ずつでは届かない下限の条件を満たせます。

6.二重譲渡や架空債権を疑われた｜他社への申込状況を整理する

同じ請求書を複数の会社に出すと、二重譲渡を疑われて審査に断られる可能性があります。どこに何を出したかを整理してから、再度申し込みましょう。

法人が債権を譲渡すると、債権譲渡登記の内容を東京法務局で照会でき、他社へ渡した債権かどうかは登記情報からわかるためです。見積もりを取るだけなら問題ありませんが、同じ債権を二重に譲渡して代金を受け取ると、詐欺罪に問われる可能性があります。

複数社に同時に申し込むなら、請求書を分けて1件につき1社という原則を守ってください。

7.提出書類に不備や不足がある｜チェックリストで再点検する

提出書類の不備は否決の理由として発生件数が多い一方、直すのに時間がかからない項目です。

提出した通帳の期間が足りない・押印が漏れている・撮影した画像が不鮮明などがありがちですが、いずれも書類を整えれば解消します。求められる書類は会社ごとに違うので、申込前に一覧で確認してください。

書類を整えれば、同じ日のうちに再申込を受け付けてくれる会社もあるでしょう。

審査激甘のファクタリングを利用する際の注意点4つ

本章では、契約前に押さえておきたい4つの注意点を確認します。

1.手数料が比較的高くなりやすい

審査が通りやすいファクタリング会社ほど回収リスクを織り込むため、手数料は相場の上限側に寄ります。

たとえば100万円の売掛債権を手数料15％で売却すると、15万円が費用として消え、手元に残るのは85万円です。手数料のほかに債権譲渡登記費用・事務手数料・振込手数料が上乗せされる場合もあります。

比較するときは料率ではなく総額を確かめてください。額面から差し引かれた金額を額面で割れば、実質の負担率を出せます。

2.売掛先に知られる可能性がある

2者間で債権譲渡登記を求められた場合や3者間を選んだ場合は、売掛先や第三者に譲渡の事実が伝わります。

債権譲渡登記は東京法務局が全国の登記を扱う制度で、登記された内容は第三者も照会できるためです。登録免許税と司法書士報酬を合わせて数万円かかり、利用者が負担する契約もあります。

ただし、2者間で債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選べば、売掛先に知られる心配はありません。なお債権譲渡登記の対象は法人に限られるため、個人事業主には登記そのものが発生しません。

3.審査は100％通るわけではない

通過率90％超を公表するファクタリング会社であっても、条件が合わなければ審査で断られます。

公表値はあくまで全申込を通した平均であり、売掛先の信用力や支払期日といった個別の条件までは反映されないためです。「必ず通る」「100％審査通過」と確約する広告表現には応じないという基準を、あらかじめ決めておくと判断に迷いません。

4.悪徳なファクタリング会社の可能性がある

審査の甘さを前面に出す業者のなかには、実質的な貸付をおこなう違法業者が紛れている可能性があります。

金融庁は、買取代金が著しく低額である取引や、売主が債権を買い戻す取り決めのある取引について、貸金業に該当するとしています。判断の基準は契約書にノンリコースと書かれているかどうかという形式ではなく、経済的な実態です。

契約書に償還請求権・買戻し特約・分割返済の文言があれば、署名を止めて弁護士へ相談してください。

注意！審査なしのファクタリング会社は悪徳業者の可能性が高い

「審査なし」を謳うファクタリング会社は、正規の買取ではなく違法な貸付をおこなっている悪徳業者です。

売掛債権の実在性と売掛先の支払能力を確認しない取引は買取として成立せず、貸金業の登録を受けずに営めば貸金業法違反の無登録営業にあたるためです。審査なしのファクタリングは違法行為となるため、絶対に利用しないでください。

「100％審査に通る」「誰でも利用可能」という広告表現も、同じ理由で警戒が必要です。債権が実在するかを確かめない限り取引は成立しないため、審査の省略を売りにする時点で正規の買取から外れています。

審査激甘のファクタリングに関するよくある質問

最後に、審査激甘のファクタリング会社に関するよくある質問とその回答を紹介します。ファクタリングを利用する前に、確認しておきましょう。

他社の審査に落ちても別の会社に申し込めますか？

利用者は、他社の審査に落ちても別のファクタリング会社に申し込めます。

審査基準は会社ごとに異なるため、別の会社に申し込めば結果が変わる場面もあります。なお同一の債権で複数社へ同時に申し込むと二重譲渡を疑われるので、請求書を分けて申し込んでください。

赤字決算や税金滞納があっても審査に通りますか？

事業者が赤字決算や税金の滞納を抱えていても、売掛先が優良であれば審査に通る可能性が十分にあります。

判断の中心が自社の財務内容ではなく、売掛先の支払能力に置かれているためです。ただし差押えの手続きが進んでいる場合は、審査に通らない可能性が高くなります。まずはファクタリング会社に相談してみてください。

ファクタリングを利用すると信用情報に傷がつきますか？

ファクタリングを利用しても、信用情報機関に利用履歴は登録されません。

ファクタリングは金銭の貸借取引にあたらず、融資やビジネスローンのようにCICやJICCへ記録される対象から外れるためです。将来の融資を申し込む際も、ファクタリングの利用歴が審査で不利にはたらく場面は生じにくいと言えます。

土日祝でも審査と入金に対応してもらえますか？

24時間365日で審査と振込に対応する会社なら、利用者は土日祝でも売掛金を現金化できます。

2018年10月に稼働したモアタイムシステムにより、銀行振込の24時間365日化が実現したためです。振込を送る側と受け取る側の双方の銀行がモアタイムシステムに接続していれば、休日でもリアルタイムで着金します。

一方で受付だけ対応して入金は翌営業日となる会社もあるので、受付時間ではなく振込時間を確かめてから申し込んでください。

まとめ

ファクタリングが審査激甘といわれるのは、融資ではなく売買であり、審査で見られるのが自社の決算ではなく売掛先の支払能力だからです。赤字決算や税金の滞納を抱えていても、官公庁や上場企業を売掛先とする請求書があれば通過する余地は残ります。

ただし通過率90％超の会社であっても、売掛先の信用力・支払期日・取引実績・書類の不備のどれかに引っかかれば否決されます。審査に落ちてしまった場合は、売掛先の差し替えや書類の再点検などをしてから次の会社に申し込んでください。

初めてファクタリングをする方や、資金調達を急いでいる方は、本記事で紹介した20社から3社程度に候補を絞り、無料の見積もりを取るところから始めてみてください。