請求書買取で資金繰りの悩みを解決！メリットとおすすめサービスを徹底解説

「資金繰りが悪化して困っている」「今すぐ資金調達が必要」という方には、請求書買取サービスがおすすめです。

請求書買取とは、取引先に発行した請求書を買い取ってくれるサービスのことです。

資金調達の手法の一つとして注目を集める請求書買取ですが、どのような利点があるのでしょうか？

本記事では、請求書買取のメリットや基本的な利用手順、おすすめの請求書買取サービスなどを紹介します。

請求書買取サービスとは？決済日前の債権を買い取ってくれるサービスのこと

請求書買取サービスとは、企業や個人事業主・フリーランスなどが取引先に発行した請求書を買い取るサービスです。

支払期日が来る前に請求書を現金化し、資金調達に役立てることができます。

請求書買取サービスの基本的な仕組みは、以下のとおりです。

1. 取引先に商品・サービスを提供し、請求書を発行・送付する
2. 請求書買取サービスに請求書の買い取りを依頼する
3. 買い取り成立後、買取金額から手数料を差し引いた額が入金される
4. 取引先が請求書の代金を支払い、請求書買取サービスが受け取る

ただし、請求書買取サービスには2者間方式と3社間方式があります。

2者間方式とは、利用者と請求書買取サービスの間だけで取引が完了する方式のことです。

取引先は請求書買取に関与せず、買取サービスの利用を知られることはありません。

取引先から請求書の代金が支払われたあと、利用者が請求書買取サービスにその代金を支払います。

一方、3者間方式とは、事前に取引先に請求書売却の承諾を得て、利用者・請求書買取サービス・取引先の3社間で契約を締結する方式です。

この場合、取引先は請求書の代金を請求書買取サービスに直接支払います。

請求書買取サービスとファクタリングの違い

請求書買取サービスとファクタリングは、ほとんど同じものとして扱われるのが一般的です。

ただし、請求書買取サービスは売掛金、貸付金、未収金などの請求書を対象にしているのに対し、ファクタリングは原則として売掛金の請求書のみを対象とするという違いがあります。

基本的な仕組みは同じなので、売掛金を現金化したい場合はどちらを選んでも問題ないでしょう。

請求書買取サービスを利用する4つのメリット

請求書買取サービスを利用すると、次の4つのメリットがあります。

• 請求書をすぐに現金化できる
• 請求書などの書類だけで申し込める
• 基本的に担保や保証人などは必要ない
• 買い取りなので、将来返済する必要がない

それぞれのポイントについて、以下で詳しく解説します。

1.請求書をすぐに現金化することができる

通常、請求書の支払期限は、発行日から1ヵ月程度先に設定する場合が多いでしょう。

請求書買取サービスを利用すれば、支払期限を待つことなく、請求書をすぐに現金化することが可能です。

業者によっては最短即日から数日で買取可能な場合もあり、急な資金需要にも迅速に対応できます。

金融機関や自治体の融資と比べてもスピーディーなので、ビジネス上の機会損失を防ぐことにつながるでしょう。

2.請求書などの書類だけで申し込みできる

金融機関や自治体からの融資を受けるためには、決算書や事業計画書、試算表や納税証明書など、さまざまな書類を提出しなくてはなりません。

また、融資を受ける金融機関や自治体が指定する金融機関など、特定の銀行の口座開設を求められる場合も多いでしょう。

各種書類の準備や手続きには時間がかかるため、融資は突発的な資金需要には対応しにくい側面があります。

一方で請求書買取サービスは、融資と比べて必要書類が少ない傾向があります。

なかには請求書や通帳などの数点のみで申し込めるサービスもあり、書類の準備にかかる手間を軽減できるでしょう。

このように、利用者側の準備に時間がかからないことも、スピーディーな資金調達につながっています。

3.基本的に担保や保証人などは必要ない

金融機関や自治体などの融資とは異なり、請求書買取サービスでは担保や保証人が必要ありません。

なぜなら請求書買取サービスでは、請求書（＝売掛金や未収金など）そのものが担保となるからです。

また、請求書の支払期限は比較的短期間に設定されることが多く、取引先の経営状況を審査してから請求書を買い取るため、回収不能に陥るリスクも低いといえます。

担保にできるような財産には限りがあり、保証人となってくれる人をすぐに探し出すのも困難です。

担保や保証人が不要な請求書買取サービスなら、財産や信頼関係を失うリスクを低減しつつ、スピーディーな資金調達を実現できるでしょう。

4.買取なので将来、返済する必要がない

請求書買取サービスはあくまで「買取」で「借入」ではないため、買取金の返済は不要です。

請求書を売却しても、請求書の代金の支払い義務は取引先にあります。

そのため、万が一取引先が倒産した場合でも、利用者が支払いを求められることはありません。

また、融資（借入）とは異なり負債として扱われないため、自己資本（純資産）に対する負債比率を引き上げずに済みます。

貸し倒れが発生するリスクもなく、将来的に金融機関や自治体などに融資を申し込む際、悪い印象を持たれる心配がないこともメリットの一つです。

売掛金のおすすめ請求書買取サービス6選

ここからは、売掛金の現金化におすすめの請求書買取サービスを紹介します。

それぞれの特徴も解説しているので、ぜひ参考にしてください。

1.QuQuMo（ククモ）

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QuQuMoは、完全オンライン完結型の請求書買取サービスです。

申し込みから契約締結まで全てがオンライン上で完結できるため、対面不要で気軽に買い取りを依頼できます。

必要書類が少なく、請求書・通帳の2点のみで申し込めるのもポイントです。

手数料は1％から利用でき、コストを抑えつつスピーディーな資金調達を実現できるでしょう。

営業時間	10時00分～17時00分
入金スピード	最短即日（申し込みから最短2時間）
申し込み方式	オンライン
必要書類	請求書、通帳
来店・面談の有無	不要
買取可能額	上限なし
手数料	1％～

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2.PAYTODAY（ペイトゥデイ）

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PAYTODAYは、最短30分での現金化に対応している請求書買取サービスです。

完全オンラインでスピーディーに現金化できるため、「今すぐ資金を確保しないといけない」という方にもおすすめできます。

ベンチャーやスタートアップ企業、個人事業主、フリーランスの支援にも力を入れているのもポイントです。

おおよその審査通過率や買取金額を確認できるオンライン診断も提供しているので、気になる方はぜひ試してみましょう。

営業時間	平日10時00分～17時00分
入金スピード	最短30分
申し込み方式	オンライン
必要書類	本人確認書類、請求書、直近6ヵ月以上の入出金明細、決算書
来店・面談の有無	不要
買取可能額	10万円～上限なし
手数料	1～9.5％

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3.Best Factor（ベストファクター）

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Best Factorは、最短24時間で買い取りしてもらえる請求書買取サービスです。

年間相談件数は10,000件を超え、建設業や物流業など幅広い業種に選ばれています。

手数料は買取額の2％から利用でき、手元に残る資金を増やすことが可能です。

30秒で手数料を確認できる簡易診断シミュレーターも公開されているので、気になる方はぜひ利用してみましょう。

営業時間	10時00分～19時00分
入金スピード	最短24時間
申し込み方式	電話、オンライン
必要書類	本人確認書類、請求書、通帳
来店・面談の有無	審査時は不要、契約時は必要
買取可能額	30万円～1億円
手数料	2％～

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4.ペイトナーファクタリング

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ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主向けの請求書買取サービスです。

手続きは全てオンラインで完結し、請求書をオンラインでアップロードするだけで手軽に利用できます。

最短10分で現金化でき、資金調達を急ぐ方にもおすすめです。

審査と入金が同時におこなわれるため、待ち時間も発生しません。

営業時間	平日10時00分～19時00分
入金スピード	最短10分
申し込み方式	オンライン
必要書類	請求書
来店・面談の有無	不要
買取可能額	1～100万円
手数料	10％

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5.OLTA（オルタ）

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OLTAではAI審査を導入し、最短即日でのスピーディーな現金化を実現しています。

累事業者数は10,000社を突破し、多くの中小企業経営者や個人事業主に選ばれている請求書買取サービスです。

事業用口座の利用履歴が4ヵ月以上あれば申し込めるため、開業間もない個人事業主も利用しやすいでしょう。

見積もり後のキャンセルも可能なので、気軽に利用できるのもメリットです。

営業時間	平日10時00分～18時00分
入金スピード	最短即日
申し込み方式	オンライン
必要書類	請求書、昨年度の決算書一式（個人事業主の場合は確定申告書B第一表）、入出金明細
来店・面談の有無	不要
買取可能額	上限なし
手数料	2～9％

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6.フリーナンス即日払い

フリーランスや個人事業主を対象に、さまざまなサービスを展開している「フリーナンス」の請求書買取サービスです。

事前に会員登録しておけば最短30分で審査が完了し、即日振込も可能です。

初回利用手数料50％キャッシュバック（※2024年2月時点）といったお得なキャンペーンも実施されているので、気になる方は公式サイトをチェックしてみましょう。

営業時間	公式サイトに記載なし
入金スピード	最短即日（審査は最短30分）
申し込み方式	オンライン
必要書類	請求書
来店・面談の有無	不要
買取可能額	1万円～
手数料	3～10％

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未収金のおすすめ請求書買取サービス3選

請求書買取サービスのなかには、売掛金だけでなく、未収金の買い取りに対応しているサービスもあります。

ここからは、未収金を現金化したい方におすすめの請求書買取サービスを紹介します。

1.AGパートナーズ

AGパートナーズは、消費者金融大手・アイフルのグループ会社が運営する請求書買取サービスです。

弁護士事務所と提携し、豊富なノウハウを生かしてさまざまな未収金の買い取りをおこなっています。

必要書類は請求書や通帳、本人確認書類のみ※で、専門的な手続きは全て任せられるため安心です。

※買取金額によっては追加費用が必要

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2.汐留トラスト

汐留トラストは、買取金額の上限なしで利用できる請求書買取サービスです。

下限は500万円からで、複合債権の集合体で500万円とすることもできます。

返還されない保証金やサービスの未納代金など、あらゆる債権の買い取りに対応しており、幅広い業種から選ばれています。

条件次第では同族会社への貸付金も買取可能なので、ぜひ一度相談してみましょう。

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3.Reset（リセット）

Resetは、経営コンサルティングファームが運営する請求書買取サービスです。

未収金の買い取りに特化しており、パートナー会社と連携しながらバランスシートを改善するための包括的なコンサルティングサービスをおこなっています。

単なる未収金の買い取りにとどまらない、経営メリットを最大化する提案が期待できるでしょう。

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請求書買取サービスを利用する際の大まかな流れ｜4ステップ

請求書買取サービスを利用する際の大まかな流れは、次のとおりです。

1. 相談・問い合わせをする
2. ヒアリング・審査
3. 審査結果の確認と契約
4. 指定口座に買取金額が入金される

それぞれのステップについて、以下で詳しく解説していきます。

1.相談・問い合わせをおこなう

まずは、請求書買取について相談するところからスタートです。

相談方法はサービスによって異なりますが、電話やメールなどの相談方法に対応している場合が多いでしょう。

請求書買取に関する疑問や不安があれば、この時点で解消しておくのがベストです。

担当者に質問して明確な回答が得られない場合や、不安が残る場合は、別の請求書買取サービスも検討してみてください。

請求書買取では大きなお金が動くので、安心して任せられる業者に依頼するのが大切です。

また、必要書類や現金化までの流れ、手数料などについても確認しておくと安心です。

2.ヒアリング・審査がおこなわれる

買取可否の審査のために、簡単なヒアリングがおこなわれます。

次に必要書類を提出し、審査の結果を待ちましょう。

なお、請求書買取サービスで審査されるのは、基本的に利用者ではなく取引先の経営状況です。

そのため、利用者側に赤字や税金の滞納などがあっても、通常は問題なく買い取りを申し込めます。

必要書類はサービスによって異なりますが、銀行や自治体の融資と比べると少ないので、準備する手間はそれほどかかりません。

ただし、急いで資金を調達する必要がある場合は、あらかじめ必要書類を準備しておくほうがスピーディーに買い取りを成立させられるでしょう。

3.審査結果の確認と契約をおこなう

審査結果が通知されるので、買取可否や金額、手数料などを確認します。

審査内容に不満がなければ、そのまま契約手続きに進んでください。

契約方法はサービスによって異なりますが、オンライン完結型のサービスなら契約手続きまで全てをパソコンやスマートフォンで済ませられます。

一方、契約時に対面での面談を求められるサービスもあるため、事前にしっかり確認しておきましょう。

4.指定口座に買取金額が振り込まれる

契約締結後、指定した口座に買取金額が振り込まれます。

振り込まれた時間帯によっては反映が翌営業日になってしまう可能性があります。

即日現金化を希望する方は、なるべく早い時間帯に申し込むようにしてください。

請求書買取サービスを利用する際の注意点

請求書買取サービスを利用する際は、次の4つのポイントに注意しましょう。

• 請求書がないと利用できないケースが多い
• 請求書の種類によっては利用できない
• 1～10％程度の手数料が必要
• 買い取ってもらえないこともある

1.請求書がないと利用できないケースが多い

請求書買取サービスは、その名のとおり請求書を現金化するサービスです。

基本的には、売掛債権や未収金の根拠資料として請求書を求められるので、さまざまな事情から請求書の発行ができないケースには対応が難しい場合もあるでしょう。

たとえば、「工事期間が長く、施工完了まで請求書を発行できない」といったケースでは、買い取りを断られる可能性があります。

2.請求書の種類によっては利用できない

請求書買取サービスによっては、請求書の内容次第で買い取りを拒否される場合もあります。

「支払期日まで○日以内の場合」「金額や入金日が確定している」など、買取可能な請求書の条件が提示されている場合は、事前にしっかり確認しておきましょう。

3.1～10％程度の手数料が必要になる

請求書買取サービスでは、請求書の金額がそのまま入金されるわけではなく、所定の手数料が差し引かれます。

手数料の設定はサービスによって異なり、請求書買取の方式（2者間または3者間）や、買取金額によっても左右される場合があります。

詳しい手数料を知りたい場合は、査定を申し込んでみてください。

4.買い取ってもらえないこともある

請求書買取サービスを利用するためには、審査に通過する必要があります。

審査の対象となるのは基本的に取引先ですが、サービスによっては利用者側の信用力も判断材料になり、設立後間もない会社や個人事業主・フリーランスは審査に落ちる場合もあるでしょう。

また、買い取りの下限金額を設定しているサービスもあるので、金額があまりに少ないと買い取ってもらえない場合もあります。

さいごに｜資金繰りが悪化していたら請求書買取を検討しよう！

請求書買取サービスは、融資と比べて審査や手続きの手間がかからず、スピーディーな資金調達を実現できるのがメリットです。

最短即日振込に対応しているサービスも多く、なかには最短10分や30分で審査が完了するケースもあります。

ただし、請求書買取サービスでは、請求書の金額がそのまま入金されるわけではなく、所定の手数料が差し引かれます。

手数料の金額も加味したうえで資金計画を立て、請求書買取サービスを賢く利用しましょう。

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