ファクタリング審査の緩い会社はどこ？審査通過率90％以上のファクタリング業者9選

ファクタリング審査の緩い・甘い会社はどこ？通過率90％以上のファクタリング業者9選

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ファクタリングの審査は、赤字決算や税金滞納があっても通過する可能性があります。審査の対象は自社ではなく売掛先の支払い能力にあり、財務状況が厳しいだけで即座に不可とはなりません。

しかし絶対に審査に通るわけではないため、審査通過に不安がある方は「審査が緩い・甘い」と言われているファクタリング会社を利用するのがおすすめです。

当記事では、審査通過率を公表する優良ファクタリング会社9社を比較して紹介。個人事業主の方も安心して利用できます。また、審査が緩いと言われる理由や通過のコツ、落ちたときの対策までまとめて解説するので、ぜひ参考にしてください。

【通過率90％以上・個人事業主OK】審査が緩い・甘いけど優良なファクタリング会社9選

審査通過率90％以上を公表する、優良ファクタリング会社を9社紹介します。各社の手数料や入金スピード、個人事業主への対応状況を客観的に比較しました。単に審査が緩いだけでなく、法令順守や運営実績を重視して選んでいます。最短即日入金やオンライン完結など、急ぎの資金繰りに合う業者が一目でわかります。

サービス名	審査通過率	手数料	最短入金スピード
アクセルファクター	93.3％	0.5％～12.0％	2時間
ベストファクター	92.25％	2.0％～20.0％	即日
メンターキャピタル	92％※2	2.0％～	即日
No.1	95％以上※1	0.5％～15.0％	30分
JBL	97％以上	2.0％～14.9％	2時間
TRY（ファクタリングのTRY）	97％	1.2％～	2時間
事業資金エージェント	90％以上	1.5％～	2時間
GoodPlus	90％	5.0％～15.0％	90分
ZIST	93％	3.0％～15.0％	即日

※1：2026年5月時点　※2：2023年1月～2023年12月実績

アクセルファクター｜審査通過率93.3％を公表する柔軟審査

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審査通過率	93.3％
実績	累計345億円・累計取引件数20,000件
最短入金スピード	2時間
手数料	0.5％～12.0％
買取可能額	最大1億円
契約形式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・通帳（3ヵ月分）・身分証明書
対応時間	平日10時～18時30分

アクセルファクターは、独自の柔軟な審査基準により審査通過率93.3％を公表しているファクタリング会社です。他社の審査に落ちた案件にも柔軟に対応しているため、赤字決算や税金滞納を抱える事業者でも資金調達の相談がしやすくなります。

書類提出後は最短2時間で資金化でき、急な支払いにも対応可能です。累計取引件数は20,000件を突破しており、初めての事業者も選びやすい会社といえます。

おすすめの人 他社の審査に一度落ちた経験がある個人事業主 急ぎで資金を現金化したい中小企業の事業者 資金調達と財務改善を同時に相談したい経営者

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ベストファクター｜買取可能額30万円から1億円まで幅広く対応

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審査通過率	92.25％
実績	年間相談数 14,420件
最短入金スピード	即日
手数料	2.0％～20.0％
買取可能額	30万円～1億円
契約形式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	身分証明書・請求書・入出金の通帳
対応時間	平日 10時～19時

ベストファクターは、公式サイトで審査通過率92.25％・年間相談件数14,000件以上を公表しているファクタリング会社です。売掛先の信用力を重視した審査をおこなうため、赤字決算や税金滞納があっても相談しやすいでしょう。

買取可能額は30万円から1億円までと幅が広く、小口の個人事業主から中規模の法人まで利用しやすいのも特徴です。財務コンサルティングも無料で受けられるので、資金繰り改善まで見据えた相談をしたい方に向いています。

おすすめの人 少額案件から大口案件まで幅広く相談したい事業者 償還請求権のない安全な契約を結びたい経営者 財務コンサルも合わせて受けたい中小企業の経営者

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メンターキャピタル｜年間3,000件超の取引実績・業種別に適正なプランあり

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審査通過率	92％ ※2023年1月～2023年12月実績
実績	年間3,000件以上 ※2024年1月～2024年12月実績
最短入金スピード	即日
手数料	2.0％～
買取可能額	要問い合わせ
契約形式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	通帳のコピー・売掛金に関する資料（請求書、契約書など）
対応時間	平日 9時30分～18時30分

メンターキャピタルは、審査通過率92％のファクタリング会社です。買取実績が豊富で、手数料を抑えながら買取率は最大98％まで引き上げられます。

赤字決算や債務超過、税金滞納があっても柔軟かつ迅速に審査するため、他社で断られた経験があっても相談しやすいのも魅力です。さらに、業種別に適正なプランを案内してもらえるので、自社の状況に合った条件で進められます。

おすすめの人 買取率を高めて手数料を抑えたい個人事業主や法人 赤字決算や税金滞納で他社に断られた経験がある経営者 業種に合ったプランで即日資金調達したい事業者

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No.1｜個人事業主の審査通過率95％以上！業界最安水準の手数料0.5％からの柔軟審査

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審査通過率	95％以上　※2026年5月時点
実績	累計取引12,000件以上
最短入金スピード	30分
手数料	0.5％～15.0％
買取可能額	20万円～5,000万円　※5,000万円以上は要相談
契約形式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主・フリーランス
必要書類	通帳コピー・決算書・請求書・発注書納品書・身分証明書
対応時間	平日 9時～19時（土日祝休）

※個人事業主専用メニューの場合

No.1は、個人事業主の審査通過率95％以上を公表しているファクタリング会社です。フリーランスの通過率も79％以上と、法人でなくても柔軟な審査を受けられることがわかります。

金融ブラックや税金・保険料を滞納している方でも資金調達できる可能性が高いため、他社で断られた方も安心して申し込めます。また、キャッシュフロー改善の相談ができるコンサルタントが在籍している点も強みです。

おすすめの人 個人事業主向けの専用窓口で相談したいフリーランス 最短30分のスピード入金を求める個人事業主 業界最安水準の手数料で調達したい個人事業主

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JBL｜365日体制で土日祝の入金にも対応

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審査通過率	97％以上
実績	非公表
最短入金スピード	2時間
手数料	2.0％～14.9％（即日ファクタリングの場合）
買取可能額	最大1億円
契約形式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・身分証明書・通帳・決算書・各種成因資料
対応時間	平日 9時～19時

JBLは、申込みから契約、入金までを全てオンラインで完結できるファクタリング会社です。審査通過率は業界最高水準の97％以上で、個人事業主でも申し込めます。

土日祝日の申込みでも当日中に契約から振込まで完結する体制のため、週末の急な資金需要にも対応できます。手数料は2.0％からと業界水準に近く、非対面の電子契約で安心して手続きを進められる点も強みです。

診療報酬や介護報酬のファクタリングにも対応しており、医療・介護業界の資金繰りも安定させやすくなります。

おすすめの人 土日祝日でも今すぐ資金調達したい事業者 赤字決算やリスケジュール中でも相談したい経営者 医療・介護報酬の資金化を検討している事業者

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【関連記事】日本ビジネスリンク（JBL）のファクタリング｜即日資金調達のメリットと注意点

TRY（ファクタリングのTRY）｜業種制限なしで最短2時間の即日対応

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審査通過率	97％
実績	相談件数76,800件・累計528億円
最短入金スピード	2時間
手数料	1.2％～
買取可能額	10万円～1億円
契約形式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書、発注書または契約書、3か月分の通帳、決算書など
対応時間	24時間365日

TRYは、相談件数76,800件、買取額528億円という実績を持つファクタリング会社です。審査通過率も97％と高水準で、個人事業主でも審査に通りやすいといえます。

オンライン面談を利用すれば、遠方からでも最短2時間で契約まで完了し、来店の手間を省けます。業種制限を設けておらず、赤字決算や税金滞納があっても相談しやすい柔軟な審査体制が特徴です。

取引先が個人や個人事業主である債権も柔軟に検討する姿勢を示しており、相談しやすくなっています。

おすすめの人 業種を問わず柔軟な審査を受けたい幅広い事業者 取引先に知られず秘密厳守で調達したい経営者 赤字決算や税金滞納があっても相談したい事業主

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【関連記事】TRYファクタリングで資金繰りを改善！口コミやメリット、注意点をチェック

事業資金エージェント｜顧客満足度95％のスピード対応

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審査通過率	90％以上
実績	年間取扱件数3,000件以上
最短入金スピード	2時間
手数料	1.5％～
買取可能額	10万円～2億円
契約形式	要問い合わせ
対象者	法人・個人事業主
必要書類	本人確認資料（免許証・マイナンバーカードなど）、通帳、請求書
対応時間	9時～19時（日祝休）

事業資金エージェントは、審査通過率90％に加え、顧客満足度95％を公表しているファクタリング会社です。8割以上の利用者が申込みから2時間以内の振込を実現しており、急な資金需要にもすぐに対応できます。

手数料は1.5％からと業界最安水準で、資金調達にかかるコストを抑えられます。専任の担当者がサポートしてくれるため、ファクタリングが初めての方でも安心です。

おすすめの人 取引実績が少なく審査に不安がある個人事業主 専任担当者に相談しながら進めたい初めての利用者 2時間以内のスピード入金を目指したい事業者

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【関連記事】事業資金エージェントの評判・口コミは？ファクタリング手数料や利用方法を解説

GoodPlus｜最短90分のスピード審査と柔軟な対応

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審査通過率	90％
実績	非公表
最短入金スピード	90分
手数料	5.0％～15.0％
買取可能額	要問い合わせ
契約形式	2者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	請求書・通帳
対応時間	平日 8時30分～20時

GoodPlusは、審査通過率90％を公表しているファクタリング会社です。返済義務や担保、保証人が一切不要で、完全オンラインの手続きにより最短90分で資金化が叶います。

税金や社会保険料の滞納があっても相談可能のため、資金繰りの選択肢を広げられるでしょう。2者間ファクタリングを取り入れている点も魅力で、取引先に知られたくない事業者でも安心して利用しやすい仕組みです。

おすすめの人 担保や保証人なしで手軽に調達したい事業主 社会保険料の滞納があっても相談したい事業者 取引先に知られたくない秘密厳守を重視する経営者

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ZIST｜審査通過率93％以上を掲げる業種特化型

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審査通過率	93％
実績	非公表
最短入金スピード	即日
手数料	3.0％～15.0％
買取可能額	30万円～5,000万円以上
契約形式	2者間・3者間
対象者	法人・個人事業主
必要書類	通帳コピー、請求書（契約書）、発注書・納品書
対応時間	平日 10時～18時

ZISTは、新規申込みの審査通過率93％以上のファクタリング会社です。建設業や製造業、運送業など特定の業種に向けた特化型ファクタリングを用意しており、資金調達を専門とする企業経営アドバイザーが対応します。

個人事業主でも売掛先が法人企業であれば取引可能です。審査は最短2時間、入金までは最短即日に完了するため、急ぎの資金需要にも対応できます。

出張買取にも対応しており、来店の手間をかけずに資金調達を進められます。

おすすめの人 建設・製造・運送業に特化した審査を求める事業者 他社からの乗り換えで手数料優遇を受けたい経営者 来店の手間なく出張買取を利用したい個人事業主

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ファクタリングの審査が「緩い」「甘い」と言われる3つの理由

審査が緩い、甘いと言われる背景には、一般的な融資審査とは異なる3つの理由があります。いかなる仕組みが利用者の通過しやすさを生んでいるのか、具体的な根拠を見ていきます。

売掛先の信用力が重視されるため

ファクタリング審査の判断基準は、利用者の業績ではなく、売掛先が期日通りに支払う能力にあります。

自社が赤字決算や税金滞納を抱えていても、売掛先が優良企業であれば、回収不能になる可能性は低いと判断されるためです。新設会社や個人事業主でも、信用力の高い取引先の請求書を使えば審査を通過しやすくなるでしょう。

自社の決算内容よりも、売掛先の支払い実績や取引期間の長さが重視される点を理解しておくと、審査の見通しを立てやすくなります。

売掛金の未回収リスクのみを審査するため

ファクタリング会社が負う最大のリスクは、売掛先が倒産や未回収に陥るリスクです。審査は、売掛先の未回収リスクの見極めに絞っておこなわれます。融資のように、将来にわたる事業の成長性や返済計画の信頼性まで評価する必要はありません。

売掛金が期限通りに支払われるかという短期的な貸倒れリスクのみを査定するため、審査項目は少なくなります。融資審査で重視される信用スコアや返済比率がほとんど関係しないため、金融機関で断られた事業者でも相談しやすい仕組みです。

担保や保証人が不要で審査が簡素であるため

ファクタリングでは、保証協会や不動産担保、連帯保証人の設定といった権利調整が不要です。審査のステップが少なく、手続きが簡単に進みます。

手続きを簡素にした分だけ審査コストが抑えられ、それが利用者側の緩さの実感につながる仕組みです。

保証人の審査もおこなわないため手続きが複雑化せず、短時間で合否の結論が出ます。書類の準備さえ整えば、初めて申込む事業者でも迷わず手続きを進められるのがファクタリングの特徴です。

審査が緩い・甘いファクタリング会社の特徴7つ

審査の柔軟性に自信がある優良ファクタリング会社には、共通する7つの特徴があります。事前に把握しておくと、自社に合った通りやすい会社を選別しやすくなるでしょう。

公式サイトで審査通過率や買取実績を公開している

審査通過率90％以上などの数値や、累計買取額を公式に開示している会社は、独自の柔軟な基準をもっています。実績を提示できるのは、多数のデータをもとに、他社では断られる案件でも買い取れる仕組みを構築している証です。

また数値を正確に公開している会社は、隠れた手数料が少なく、法令順守の姿勢が強い傾向にあります。反対に、通過率や実績を一切開示していない会社は条件の判断材料に乏しい点に注意しましょう。

最短即日で現金化ができる

申込みから実行まで最短即日で動ける会社は、審査判定のスピード化と簡素化をあらかじめ仕組みとして整えています。

審査を長引かせず、請求書の確認や入出金履歴の確認といった主要項目だけを短時間でチェックします。審査のステップが短い分だけ審査項目も少なく、利用者が落とされる可能性を物理的に減らす仕組みです。

即日対応を掲げる会社は利用者の緊急度を理解しているため、柔軟な審査基準を採用している傾向があります。ただし即日入金には、平日午前中の申込みなど時間帯の条件が付くケースが多い点も覚えておきましょう。

非対面のオンライン完結型に対応している

非対面のWeb完結を採用している会社は、対面による主観的な判断が入りにくく、審査が円滑に進むのが特徴です。

対面での面談があると、経営者の服装や話し方、事務所の様子から余計な懸念を持たれるリスクがあります。しかしオンライン完結であれば、提出された書類のみで基準を満たしているかどうか、公平に判断されます。

対面の手間が省かれるため、ファクタリング会社側も効率を重視してスピーディーに承認を出しやすいでしょう。地方在住の事業者や、日中に時間を確保しにくい経営者にとっても利用しやすい仕組みです。

個人事業主やフリーランスも対象にしている

個人事業主やフリーランスを歓迎している会社は、小規模な組織ゆえの事情を理解した審査をおこないます。確定申告書や私物口座と事業用口座の混同にも理解を示し、柔軟に対応してくれる傾向にあるでしょう。

一方で法人限定としている会社は審査を規格化しているため、少しでも規格から外れると否決されやすくなるのが実情です。

申込み前に個人事業主向けの専用ページが用意されているかを確認すると、対応の丁寧さを見極めやすくなります。

必要書類が少なく手続きが簡素化されている

必要書類が請求書と通帳コピーの2点のみといった会社は、それだけで審査対象が狭く通過しやすくなります。審査の対象を請求書の実在性に絞り込んでいるためです。

対して書類の多い会社では、複数期分の決算書や納税証明書、印鑑証明書の提出を求められ、そこから債務超過などのマイナス要因を指摘されがちです。

急ぎで資金が必要な場合は、必要書類の点数が少ない会社から優先的に相談するのも有効な方法といえます。たとえば「アクセルファクター」なら身分証明書を除けば請求書と通帳（3ヵ月分）のみで審査が可能です。

買取可能額の下限が低く少額取引が可能

最低買取額が1万円から10万円程度といった少額対応の会社は、回収できなくなった際の損失リスクが小さいため審査が緩い傾向があります。

数百万円の大口資金と異なり、数万円から数十万円程度の少額債権は、ファクタリング会社側もリスクを取りやすい水準です。

大口専門の会社に少額債権を持ち込んでも、採算が合わず断られる可能性が高い点には注意が必要です。自社の債権額に見合った小口枠が用意されている会社を選ぶと、現金化への道が開けます。

たとえば「ベストファクター」や「No.1」は、20万円～30万円の少額にも対応しているサービス。少額取引をメインとする個人事業主にも利用しやすくおすすめです。

経験豊富なスタッフによる審査がおこなわれる

長年の実績があるスタッフによる手動審査は、システム判定だけでは弾かれる事情を汲み取って承認する場合があります。ほかに入金がある、取引先との関係が良好であるといった取引実態を総合的に評価する点が特徴です。

利用者に多少のマイナス要素があっても、合理的な理由があれば審査を通過できる可能性は高いといえます。事前の電話相談で状況を丁寧に伝えられる会社ほど、手動審査による柔軟な判断を期待できるでしょう。

審査が緩いファクタリングを利用する際の5つの注意点

審査が緩い・甘い会社を利用する際には、悪質な業者を避け、過剰な資金コストによる財務悪化を防ぐための注意点があります。メリットだけでなく、自衛のためのリスクや制約条件を理解しておく姿勢が、安全な資金調達の前提です。

「審査なし」「100％通る」と謳う闇金・偽装ファクタリング業者に注意する

審査を一切おこなわずに売掛金を買い取るビジネスは存在しないため、審査なしを強調する業者は違法業者の可能性が高いといえます。

ファクタリングは売買契約であり、買い取った後に回収できるかどうかの最低限の確認は必ず発生するものです。正規業者において「審査なし」はあり得ません。

金融庁も、ファクタリングを装って不当な高金利で融資を迫る悪質な手口が確認されているとして注意を呼びかけています。会社概要や実態が不明瞭な業者は避けましょう。

【参照元】ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

手数料が高めに設定されている可能性がある

審査が緩いと言われるファクタリング会社の中には、手数料が高めに設定されているケースもあります。審査基準を緩めてリスクの高い顧客を受け入れる分、手数料を高めに設定して損失リスクを相殺するためです。

一度きりの利用ならともかく、連続して使い続けると自社の利益率が圧迫され、資金繰りの悪化を早める恐れがあります。事前に手数料の上限が明確に示されている会社を選び、コストの見通しを立てておくと安心です。

たとえば「アクセルファクター」の手数料は、利用額に応じて0.5％～12.0％の範囲で明確に定められています。

利用額	三者間契約	二者間契約
2,000万円以上	0.5％〜6.0％	1.0％〜8.0％
1,000万円以上	1.0％〜7.0％	3.0％〜9.5％
500万円以上	2.0％〜9.0％	3.5％〜10.0％
100万円以上	3.0％〜10.0％	4.0％〜11.0％
100万円未満	4.0％〜10.5％	4.5％〜12.0％

※審査状況によって手数料の上下限が変動します

【参照元】ファクタリング｜アクセルファクター

売掛先の信用度が低いと審査に通らない可能性がある

ファクタリング審査の本質は売掛先が支払うかどうかにあるため、売掛先の経営状況が悪い場合は審査を通過しません。自社がいかに健全であっても、売掛先に不渡りや倒産の懸念、著しい信用低下があれば買い取りを断られます。

特に個人向けの売掛金は信用調査がほぼ不可能なため、多くのファクタリング会社で対象外です。

売掛先の状況	審査の見込み
大企業・官公庁	可決の可能性が高い
経営が安定した中小企業	条件次第で可決
倒産寸前・経営不安のある企業	否決の可能性が高い
個人（BtoC取引）	多くの会社で対象外

利用にあたっては、取引先リストの中で最も支払い能力が確実な企業の請求書を選びましょう。複数の売掛先を持つ場合は、事前にどれが審査に通りやすいか相談してみるのも有効です。

少額の買取は審査に通らないケースがある

一部の大口特化型ファクタリング会社では、買取下限を100万円以上などに設定しており、少額の債権は審査対象外となります。

大口向けの会社は、審査プロセスが厳格な代わりに手数料を低く抑えるビジネスモデルが特徴です。数十万円程度の少額債権を持ち込むと、採算が合わず断られる可能性が高くなります。

自社の売却希望額と、ファクタリング会社の最低買取可能額が一致しているか、事前に確認しておきましょう。少額債権が多い個人事業主は、買取下限が数万円台の会社を優先的に検討すると相談がスムーズです。

なお、当記事で紹介した9社の買取可能額一覧は次のとおりです。

サービス名	買取可能額
アクセルファクター	最大1億円
ベストファクター	30万円～1億円
メンターキャピタル	要問い合わせ
No.1	20万円～5,000万円　※5,000万円以上は要相談
JBL	最大1億円
TRY（ファクタリングのTRY）	10万円～1億円
事業資金エージェント	10万円～2億円
GoodPlus	要問い合わせ
ZIST	30万円～5,000万円以上

個人事業主・フリーランスが対象外のサービスもある

ファクタリング会社の中には、取引相手を法人限定としているところが一定数存在し、個人事業主は申込みすらできない場合があります。個人事業主は法人に比べて登記が不要で実態の確認が難しく、貸倒れリスクが高いと見なされやすいためです。

個人事業主やフリーランスが資金調達する場合は、個人事業主対応可を明示している会社を選びましょう。公式サイトのFAQや利用条件のページで、対象者の記載を事前に確認しておくと安心です。

なお、当記事で紹介した9社は全て個人事業主にも対応しています。また、以下記事では個人事業主に特におすすめのファクタリング会社を厳選して紹介しているので、あわせて参考にしてください。

【関連記事】個人事業主におすすめのファクタリング会社10選｜即日・少額利用も可能

ファクタリングの審査に通過するためのコツ5つ

審査が緩いとされる会社でも、必ず通るとは限りません。

売掛債権の選び方や自社の情報の伝え方を工夫するだけで、審査の可否は大きく変わるため、5つのコツを実践しましょう。

信用力の高い売掛先の請求書を選ぶ

最も安全性が高く、社会的に信頼されている法人への請求書を優先的に選ぶと、審査に通りやすくなります。ファクタリング審査は売掛先の倒産リスクが全てを左右するため、相手の信用が厚いほど審査は通過しやすくなります。

支払い能力に疑念のない官公庁や大手企業宛ての債権は、ファクタリング会社にとっても優良な買取対象です。手数料も抑えられる可能性が高くなるため、自社にとって最も信頼度の高い取引先の請求書を選びましょう。

複数の取引先がある場合は、上場企業や公的機関宛ての請求書を優先すると審査が円滑に進みます。

支払い日までの期間が短い売掛金を選ぶ

請求書発行または売却日から、売掛先からの実際の入金日までの日数が短い債権を選ぶと審査に有利です。

入金日まで15日の請求書と90日の請求書では、期間中に相手の状況が変わるリスクの大きさが異なります。入金日が直近に迫っている請求書ほど不確実性が低いと判断され、審査が通りやすくなります。

目安として、支払い期日まで30日以内の請求書を優先して使うとよいでしょう。

2者間より3者間ファクタリングを利用する

売掛先の承諾を得る3者間ファクタリングは、回収リスクが最小化されるため審査が通りやすくなります。

3者間契約では、売掛先からファクタリング会社へ代金が直接振り込まれるため、利用者による資金の使い込みのリスクを防げるのが利点です。ファクタリング会社にとっても安全な契約であるため、審査基準が緩くなり、手数料も低く設定されやすくなります。

項目	2者間ファクタリング	3者間ファクタリング
概要	利用者とファクタリング会社の2社のみで契約	利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社で契約
売掛先への通知・承諾	不要	必要
手数料の水準	高くなりやすい	低く抑えやすい
入金までの期間	最短即日〜数日	売掛先の承諾手続の分、日数がかかりやすい
秘密厳守	しやすい	売掛先に資金調達の事実が伝わる
審査の通りやすさ	やや厳しめ	売掛先の信用力次第で通りやすい

売掛先との関係性が良好で、資金調達の事実を伝えても支障がない場合は、3者間契約を検討してみてください。手数料を抑えたい事業者にとっても、有力な選択肢のひとつです。

自社の情報を隠さず伝える

財務状況が悪くても、赤字や税金滞納、他社での審査落ち履歴などの事実を最初から正直に伝えましょう。

通帳の隠蔽や数字の書き換えは、審査担当者のデータ照合によって見抜かれる可能性が高いです。不審点が発覚すると信用できない申込者と見なされ、売掛債権の内容が良くても否決されます。

正直に現状を説明し、取引実態を明確に伝えるほうが、審査担当者の柔軟な判断を引き出しやすくなります。資金使途や今後の見通しまで具体的に話せると、担当者の理解を得やすいでしょう。

取扱い件数が豊富なファクタリング会社を利用する

累計取引件数が豊富で経営が安定している会社は、審査ノウハウが蓄積されており、イレギュラーな状況にも臨機応変に対応してくれます。

たとえば「アクセルファクター」は買取債権額が累計345億円を突破し、累計取引件数も20,000件以上の実績があります。それだけのノウハウと資本力があれば、過去同様のパターンの書類であれば問題ないと判断して承認を出しやすくなるでしょう。

対して実績の少ない新興のファクタリング会社は、不明瞭な点があるとリスク回避のために断る判断をしがちです。

取引件数や創業年数を公式サイトで確認し、実績の裏付けがある会社を優先的に検討してください。

審査が緩いと言われるファクタリングで落ちたときの5つの原因と対策

高い通過率を掲げるファクタリング会社でも、審査落ちする原因があります。落ちてしまった場合はパニックにならず、原因を確認して対策を打てば、別の会社で審査を通過できる可能性があります。

審査落ちの具体的なパターンごとに、次に取るべき対策を紹介します。

売掛先が個人事業主や経営不安を抱える企業である

売掛債権の支払い義務者である売掛先が、個人事業主であったり経営状態が悪いと判定されたりする点が、審査落ちの主な原因です。ファクタリング会社は売掛先の倒産リスクを審査するため、自社に熱意があっても通過しません。

対策としては、取引のある別のクライアントの中から、最も信頼のおける法人や公的機関宛ての請求書に差し替えて再審査を依頼します。信頼性の高い売掛先に絞り込むだけで、審査を通過しやすくなります。

複数の請求書を持っている場合は、社会的信用度の高い順に申込みを検討してみてください。

請求書の支払い期日が長すぎる

請求書発行から実際の口座入金日までの支払いサイトが60日を超えるなど、長く設定されていた点が否決の原因になります。支払いサイトが長いと、支払い期日までの間に取引先が倒産したり契約が破棄されたりする貸倒リスクが増大するためです。

可能な限り支払い期日まで15日から30日以内の、入金日が間近に迫っている請求書へ選定し直す対策が有効です。短期間で資金回収できる請求書であれば、ファクタリング会社側のリスクが下がり、買い取ってもらいやすくなります。

長期の支払いサイトが常態化している場合は、契約条件自体の見直しも検討しましょう。

必要書類の提出に不備や虚偽の内容が含まれている

提出した通帳コピーや請求書の文字が不鮮明だったり、数字の一部が判読できなかったりすると、情報の信憑性不足を理由に審査が中断されます。ファクタリング会社は架空請求書を用いた詐欺を警戒しているため、不鮮明な書類や不審な点があると審査を停止します。

書類を明るい場所でスキャンし、原本通りに提出してください。取引先とのメールや注文確認書など、請求が有効だと示す追加のエビデンスを添えると効果があります。書類はスキャナーで読み込むと、審査担当者への印象も良くなりやすいでしょう。

すでに他社に譲渡済みの売掛金である

他社に買い取ってもらっている最中の請求書を、別のファクタリング会社にも重ねて売却しようとするのも審査落ちの原因です。二重譲渡はファクタリング業界で厳禁とされている行為であり、共有データベースなどで検知される仕組みが整っています。

自社の売掛金と譲渡先の会社を台帳で管理し、未譲渡の請求書のみを選んで申請しましょう。二重譲渡が発覚した場合、今後の利用が難しくなるだけでなく、法的な責任を問われるリスクもあります。

複数社に同時に見積もりを依頼する場合も、実際に申込むのは1社に絞るのが安全です。

売掛先との取引が一度きりで、継続性を証明できていない

売掛先との単発の取引に対する請求書であったため、取引の実在性と継続性が不十分だと判断されると、審査に落ちます。一度きりの新規取引は、架空の請求書を用いた不正が疑われやすく、審査の目が厳しくなる傾向があるためです。

過去に複数回の定期的な支払い実績が通帳に残っている、安定した取引先の請求書を選ぶ対策が有効です。継続的な入金実績を通帳コピーで示すと、審査担当者の疑念を払拭しやすくなります。

さらに取引開始からの経緯がわかる契約書や発注履歴を添えると、より説得力が増すでしょう。

ファクタリングの審査に関するよくある質問

ファクタリングの審査に臨むにあたり、不安や誤解が生じやすい疑問に、公式情報や公的機関の見解をもとに回答します。

あらかじめ疑問を解消しておくと、自社の資金繰りに合った選択がしやすくなるため、資金調達の判断につなげてください。

審査なしで利用できるファクタリング会社は存在しますか？

審査なしで利用できる安全なファクタリング会社は存在しません。そうした文句を掲げる業者は違法な貸金業者である可能性が高いといえます。

ファクタリング会社は、売掛金が支払われなかった場合のリスクを負う契約を結ぶため、審査なしで買い取る行為はビジネスとして成立しません。

必ず審査を経て契約を締結する優良なファクタリング会社を選んで申込みましょう。

個人事業主やフリーランスでも利用できる審査が緩いファクタリング会社は？

個人事業主やフリーランスであれば、「ベストファクター」や「No.」1などが有力候補です。個人事業主向けの少額な売掛金の買取に対応しており、柔軟な審査を受けられます。

個人事業主を対象としたファクタリング会社は、小規模事業の事情を汲み取ってくれる審査体制をもっているのが特徴です。

ただし売掛先は法人であることが条件となる場合が多い点に注意してください。個人対個人の請求書は受け付けてもらえない可能性が高いです。

即日入金される審査が緩いファクタリング会社は？

当記事で紹介した9社は全て即日入金が可能です。特に急ぐ場合は、最短30分で入金対応が可能な「No.1」を利用するとよいでしょう。

サービス名	最短入金スピード
アクセルファクター	2時間
ベストファクター	即日
メンターキャピタル	即日
No.1	30分
JBL	2時間
TRY（ファクタリングのTRY）	2時間
事業資金エージェント	2時間
GoodPlus	90分
ZIST	即日

即日入金を希望する場合、午前中の早い時間帯に必要書類をアップロードできれば、当日中に入金される可能性が高まります。必要書類は用意しておき、すぐに申請できるようにしておきましょう。

【関連記事】即日で現金化できるファクタリング会社11選！選ぶポイントや注意点なども解説

赤字決算や税金の滞納があっても審査に通りますか？

融資ではなく債権の売買契約であるため、利用者の赤字決算や税金滞納は、それだけで審査落ちの直接要因にはなりません。審査で最も見られるのは売掛先の健全性であり、自社の財務がどれだけ厳しくても、売掛先が正常に入金すれば回収できるためです。

ただし、税務署から売掛金の差し押さえ処分がすでに下されている場合は、ファクタリング会社も買い取れません。差し押さえ処分を受ける前の段階であれば問題なく資金化できるため、早めの相談をおすすめします。

信用情報機関にブラック登録されていても利用できますか？

過去の破産や返済の遅延といった信用情報の履歴があっても、問題なくファクタリングの審査を利用できます。

ファクタリング会社は信用情報機関の加盟業者ではないため、審査時に利用者の信用情報を照会しません。また、借入状況や過去の返済遅延がファクタリング会社に知られないため、審査結果にも影響しません。

目の前の請求書の安全度だけを審査しますので、自身の信用履歴に不安がある方も相談しやすいサービスです。

審査に落ちた場合でも別のファクタリング会社に申し込めますか？

他社での落ち履歴が自動的に共有されないため、複数社への再申込みに問題はありません。

各ファクタリング会社は、それぞれ独自のリスク管理の考え方や審査基準をもっています。一社で断られても、別の会社で即日の調達に成功したというケースは珍しくありません。

他社落ちの理由が書類不備などであれば、本記事の内容に沿って対策をおこない、柔軟審査を強みとする別の会社へ相談してみてください。

まとめ

ファクタリングは審査対象が売掛先にあるため、銀行融資などに比べて通過のハードルが低く、資金ショートを防ぐ手段です。中でも「アクセルファクター」や「ベストファクター」などは審査通過率90％台を公表しており、審査が緩い・甘いといえます。

サービス名	審査通過率	手数料	最短入金スピード
アクセルファクター	93.3％	0.5％～12.0％	2時間
ベストファクター	92.25％	2.0％～20.0％	即日
メンターキャピタル	92％※2	2.0％～	即日
No.1	95％以上※1	0.5％～15.0％	30分
JBL	97％以上	2.0％～14.9％	2時間
TRY（ファクタリングのTRY）	97％	1.2％～	2時間
事業資金エージェント	90％以上	1.5％～	2時間
GoodPlus	90％	5.0％～15.0％	90分
ZIST	93％	3.0％～15.0％	即日

※1：2026年5月時点　※2：2023年1月～2023年12月実績

審査なしを掲げる悪質業者には十分注意しつつ、信用力の高い売掛先や支払い日が近い債権の請求書を利用して資金調達を進めてください。まずは必要書類の請求書と通帳コピーを鮮明に用意し、正規のファクタリング会社へ相談するところから始めてみましょう。